实名制上路! 遏止洗钱照旧终结去中心化？

媒介: 禁锢鼓起之因

数字钱币因匿名性与网络安详防止坚苦，让有心人士有操纵空间，区块链阐明公司Chainalysis亦在阐明陈诉中指出：

2019年全球比特币犯科生意业务高达28亿美元，而各国滥用数字钱币举办非法行为的新闻也层出不穷，因此在数字钱币市场局限慢慢扩大的同时，其影响范畴也越来越广，禁锢数字钱币的问题逐渐被搬上各国当局接头桌上。

而早在2018韩国即实施严格的实名制管束，韩国其时为全球第三大比特币生意业务国，险些家家户户都热衷于投资数字钱币，然而数字钱币缺乏管束的特性与过热的投资风潮让当局选择实施严格禁锢，防御非法投机的投资行为并提高生意业务透明度。

而除了韩国严格的管束法子，世界各国亦以差异的方法类型数字钱币的非法利用。如欧盟因留意到替代金融体系的新技能处事越来越受接待，但却不受执法所羁绊而宣布第五号洗钱防制指令(MLD5)[1]，个中明晰界说受类型之机构与课予尽职观测义务等。

美国则是纳入证交法统领，由证券生意业务委员会(SEC)设立专门机构观测，尤其在新任财务部长叶伦上任后，外界预期将采纳更努力手段禁锢。

亚洲方面，韩国今朝全面克制匿名生意业务，日本则是透过核发营业执照的方法举办控管，被认为是较为宽松的政策。[2]

国际反洗钱组织FATF在2019的集会会议中通过虚拟资财富者洗钱防制类型，并将从2020年6月开始针对虚拟资产及处事提供者（VASP）是否有依照FATF宣布的风险基本要领指引去拟定禁锢框架，并筹划纳入相关评鉴之参考。[3]

在FATF 宣布的类型中，最受接头的是第16项发起：

每笔等同1千美元／欧元的生意业务，汇款机构必需汇集汇款人的姓名、帐号和地点及受款人的姓名和帐号，交给受款机构。若有需要，也要提交给当局。如此一来等同开启数字钱币的实名制禁锢，亦即数字钱币业者须落实较严格的KYC。

固然该文件不具强制性，但它可以透过评鉴，抉择要不要把会员国放入黑名单，逼各国当局修订法令。台湾虽不是FATF的会员，但台湾附属APG成员，APG又归FATF管，因此当局仍须共同调解礼貌，以求晋升评鉴。

在FATA宣布指南之后，加拿大、新加波等亦跟进有进一步的政策禁锢，然台礼貌尚未跟进，VASP 自救依循FATF 系统，但遵循实名制禁锢却会为其带来不小的法遵与行政本钱，所增加的支出可分为两项:

一为申报的行政本钱，FATF要求高出一千美元之生意业务即须申报，然而一颗比特币的价值远高出一千美元，如此将造成申报笔数繁杂，造成业者承担。

另一方面，数字钱币业者要合规，用户实名认证还不足，都必需增强生意业务监控和异常生意业务申报，如此肯定需要更多的法遵本钱去观测用户是不是高敏感政治人物、资金来历是不是来廉价裁地域或高洗钱风险地域等。

而为切合类型增加的本钱是否会高额转嫁到用户身上呢？本文持乐观立场，

因禁锢束度自己等于市场活络后而生，当禁锢本钱跟利用者数量呈正比，在生意业务所业务局限化后理当能透过SOP 低落本钱，利用者增加的同时收入也增加，本钱也自然会分摊到所有利用者孝敬的手续费个中。

虽然，制度的转变亦会发生市场的赢利者。如协助顾主共同法遵的法令参谋公司可提供反洗钱的客户尽职观测、生意业务观测与传递等各类AML 咨询。另一方面提供数位钱币KYC/AML 观测软体的系统商亦会因此赢利，如同过往银行费钱导入反洗钱系统。

而宏观来看，当管束使数字钱币逐渐被法令所认可，市场亦将越加活泼，大型的钱币生意业务所，甚至是整体的数字钱币业者都将成为潜在的赢利者。

固然增强禁锢与反制不妥利用加密钱币是全球趋势，然而实名制是否真能到达其等候的功能?

当局欲透过实名制把握资金流向与防御洗钱，实名制却只是明晰了一个进口，一连的生意业务监控才是防治的要害与难点，而数字钱币的线上移转在追踪上有其难度，如何追本溯源找到洗钱之人？另外，固然落实实名制却难防操作人头躲避追踪，这也是落实上的需要降服的。

而禁锢越严苛，越会促成地下化，现行的场交际易（OTC）的方法，便于大笔资金活动外，生意业务资讯相对在生意业务所操纵而言较为不透明，如此种方法越发流行，亦会导致当局禁锢难度增加。

数字钱币的去中心化有两面性，一为得制止第三方机构的信任危机与减低生意业务本钱而受到青睐，，然另一方面，当生意业务产生问题时，亦会失去国度或金融机构的安详包管。现今当局对数字钱币增强禁锢是否会减弱数字钱币去中心化的特性，而如此对付数字钱币又会是好是坏呢？这就留给各人思考了！

而实名制对各层面皆有其影响，于当局将迫使其明晰数字钱币的法令职位的接头，亦会表扬该国对付数字钱币的开放水平;相关业者则会被课予义务，使其须承担法遵本钱，并须思考用户偏好是否产生改变;于数字钱币自己则可思考是否会弱化其特质。

郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。