基于私有许可的区块链上的信息的不行变和当即可会见的性质通过加密加强，在维护客户隐私的同时提供了奇特的处事。区块链技能应确保客户记录的精确性，并促进信息的即时共享。通过提供数字客户信息流，可以显著淘汰KYC流程早期阶段的时间，从而答允多个机构依赖于沟通的查抄和信息。另外，参加机构和客户采纳的所有动作都被记录和跟踪，并留下永久的记录，以显示在哪些处所举办了相关查抄(哪些处所没有)。
另一个主要问题是如何维护存储在区块链上的数据的客户机要性，以及在不再需要数据时删除数据的权利。删除小我私家资料的权利也被称为“被遗忘的权利”，这实际上意味着小我私家可以要求持有小我私家资料的组织在某些环境下删除这些资料，包罗持有人不再需要这些资料的环境。区块链不行改变的特性在这里造成了法令和技能之间的告急干系，环绕这个问题就是另一篇文章的内容了，在这里不多加叙述。
区块链是如何事情的?与所有的技能进步一样，，对用户的鼓励和他们对技能的信任将是区块链作为一个有效的KYC东西取得乐成的要害。在一小我私家工身份和客户诺言日益成为问题的世界，区块链好像提供了一个奇特的办理方案，值得追求。DLT有一些配合的特征，最相关的是:
区块链是在当前的技能革掷中得到动力的很多漫衍式账本技能之一。区块链最著名的技能是和其他用于转账和存储钱币的，它有几个奇特的特点。在一个很是高的条理上，区块链技能可以被表明为一系列的数据块，它们是:i)去中心化的，ii)加密存储的，iii)不行变的。它可以像任何传统数据库一样用来存储大量数据，以显示“谁做了什么，何时做了什么”。
去中心化——按照已告竣一致的节制和流程，参加者可以更新分类账。
汤森路透(Thomson Reuters)在2018年举办的一项研究显示，一些金融机构每年耗费高达5亿美元，以确保遵守KYC和客户尽职观测法则。组织耗费在信息收集上的时间大概会转移人们对阐明风险这一重要任务的留意力，从而将KYC支票简化为一项简朴的生意业务。
跟着欧盟在反洗钱方面实施更严格、更巨大的要求，漫衍式账本技能(DLT)大概为简化相识客户(KYC)流程和淘汰数据共享带来的挫败感提供办理方案。在本文中，Ami Amin和John Binns接头了什么是DLT, KYC当前的问题是什么，以及技能(一种DLT)如作甚传统KYC进程中呈现的问题提供办理方案。
DLT是一种答允以漫衍式和去中心化的方法共享和更新记录的技能。它使DLT的参加者可以或许提出、验证并将信息记录到一个同步分类账中，该分类账漫衍在所有参加者中。
满意这些要求需要整理、跟踪和存储来自客户的小我私家书息和业务数据。当小我私家代表另一方行事时，必需确立组织的所有权布局，并确定受益所有人。在某些环境下，将需要增强尽职观测，譬喻，在处理惩罚来自高风险的第三国的小我私家或在政治上袒露的人。很快，在入职流程开始时，客户和受禁锢实体之间就会呈现优先级斗嘴。客户必需当即提供文件以验证其身份，而受禁锢的实体则存眷于满意其“反洗钱”要求。尽量KYC流程是评估客户风险的要害成果，但它在差异机构之间往往缺乏一致性，占用大量客户时间，导致客户不满水平很高。
有哪些挑战？
数据分派-分类帐的参加者有一个分类帐的拷贝而且能存取在它上面存储的数据。
从一家活着界各地拥有差异子公司的银行的角度来看，每个子公司都受到差异的禁锢束度，基于区块链的KYC流程可以带来普遍的组织和布局，同时消除流程中纷歧致的风险。同样的技能也将有助于银行间的生意业务，出格是在监控生意业务或促进差异组织间的信息共享方面。
银行和保险公司等大型金融机构最有大概从基于区块链的KYC流程中获益。业内已经对这类技能举办了大量测试，包罗一家跨国投资银行和金融处事控股公司。
暗码学的利用-这是用来确定和授权的参加者，以及确认数据记录和促进共鸣。
譬喻，假如所有的驾驶执照都储存在DVLA拥有的一个区块链网络中，那么银行在接到新客户时，可以直接与他们核实客户的身份，但必需得到获取相关文件副本的许可。此验证的事实将存储在DVLA的区块链网络中。然后，银行可以在本身的区块链网络上存储一份客户的驾驶执照副本，有效地以暗码块的形式存储在链中。然后，任何但愿为该客户执行KYC的其他组织都可以依赖沟通的信息，但必需得到会见私有区块链网络的许可才气会见/验证相关信息。任何后续的KYC验证也将被记录和跟踪。
区块链从何而来?
禁锢机构在推行KYC和反洗钱(“AML”)义务方面是效率底下的。区块链技能答允多个参加方配合事情，共享依赖对KYC进程至关重要的数据，譬喻关于客户身份的信息。然而，回收区块链技能来重组和重组KYC进程的执行方法在很洪流平上仍处于起步阶段。
KYC今朝存在的问题是什么?
漫衍式账本技能（DLT）
利用许可的区块链技能来同步KYC历程确实存在其自身的挑战。要使这项技能有效发挥浸染，就需要行业间的相助。然而，金融机构和其它受禁锢的实体更习惯于互不信任，很难想象这样一种景象:尽量这样做能明明节省本钱，但这些机构愿意共享客户信息。
在您有多个受禁锢的实体与配合好处一起事情的场景中，区块链技能提供了一个潜在的办理方案，以制止繁琐和反复的KYC进程。今朝，每一个与受禁锢实体举办生意业务的新客户都需要通过一个多步调的KYC流程，包罗大量的文件和信息收集，以及验证。假如所有KYC数据都是私有的，并会合存储以供具有会见权限的人利用，那么跨机构客户端验证的本钱可以显著低落。
当一个区块链网络的参加者第一次输入数据时，它通过建设一个“块”(即以暗码方法存储的数据)来启动历程。然后，所有参加区块链的计较机都将验证该块，从而使该块不行变。利用加密技能会将每个数据块绑定到另一个数据块中，这意味着一旦将另一个数据块添加到链中，它就不能被改动或变动。存储在链中的数据对该区块链的所有用户都是可见的，每个用户的操纵都永久地存储在链上，从而促进了完全的透明性和靠得住性。
区块链可以在差异的级别上运行，最常见的是在民众许可较少的级别(如用于比特币的级别)。然而，它在私有许可级别上也可以是有效的，在私有许可级别上，只有具有许可的人才可以会见区块链数据。被许可的区块链更适合KYC用途。
郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。
