今年吃的东西格外的贵，尤其是肉和水果，都是历史最高价的节奏。我每天自己做饭，买的菜和水果也是常见的品种，一天开支在60块钱左右，遇上家里来客那就随便上百了。

我身边很多小伙伴都调侃说【为了省钱，大不了不吃肉了，也不吃水果了，向兔子学习只吃草。】

这些你可以把它当做玩笑话，不过这些话在现实生活中却也是很多人正在实践的真事。

某一次，我帮邻居接上小学一年级的小朋友放学，小家伙要我给她买零食。下午五点多，我们走进超市的时候，很多人围在蔬菜打折区挑选青菜。有几种青菜较为新鲜，好几个人都是一堆一堆地抱放推车里。

然而，节衣缩食真的能让我们积累起财富吗？也许对我们家庭的财务状况是有利的。但是如果我们不能理解对于一个家庭来说什么才是最大的浪费，那么所谓的省钱其实不过是形式主义的安慰。

对于一个家庭来说，最大的浪费从来都不是衣食住行，而是财务浪费。什么是财务浪费呢？财务浪费主要有两个表现形式：

01

手上的钱没有发挥出最佳的效率

记得很久以前，一个朋友公公突然病逝，家人给他收拾遗物的时候，找出十几万老版人民币，一捆一捆的，整齐地摆在出床底下，甚至已经有一些发霉了。

这个钱被放在床底下，真的是一种浪费。先不说拿去投资可以盈利多少，而是当事人对于资金的使用效率，只有现金的概念，没有收益的意识。

这种财务浪费是最惊人的，即便以最简单的理财方式---基金的收益来计算，一年浪费的收益都有两万，够一家人吃猪肉的开支，这不是节衣缩食能弥补得了的。

好在理财观念的普及，现在这个时候绝大部分人可能都不会再有这么极端的财务浪费了，再不济放微信或者支付宝余额宝总是有点收益的。但是，买个货币基金并不是就意味着你没有财务浪费了，财务浪费依然存在，你的资金使用效率依然是低下的。

为什么会这样呢？很简单，因为并不是所有的资金都需要货币基金那么高的流动性，也不是所有的资金都不能承受短期风险的，对于一部分明显可以更长期限使用的资金，其实可以通过降低流动性或是承担短期风险来提高收益。按照过去10-15年的一个保守型的基金投资组合计算，年化8%是一点难度没有的。

02

手上的钱承受不恰当的风险

我有一个做生意的朋友，生意做的不错也赚了不少的钱，但是他除了做生意还炒炒币也倒腾杠杆合约。有一天我问他，如果你不做这些投资，你现在会更有钱还是会更少钱。他皱着眉头想了好一会和我说，如果我不搞这些投资，我至少会比现在多出500万以上的资产。

500万，这得多少头猪才能补得回来？看看历史上的有钱人都是怎么破产的？甚少有胡吃海喝挥霍无度破产的，往往破产的原因都是投资失败或是赌，相比投资上受到的损失，吃喝玩乐的那点花费真的是小巫见大巫。

我们真的需要去承受这么高的风险吗？我们能够承担这么高的风险吗？没有想清楚这两个问题就盲目地受一颗贪婪之心驱使而从事高风险投资其结果就是让自己的钱承受不恰当的风险，而这种风险带来的最后都是损失，这是财务浪费的第二种表现形式。

这种浪费带来的损失很多时候还远远超过第一种形式。想想，如果拿500万存活期你好歹损失的不过是几十万的收益，而拿这些钱去盲目的投资，10%的损失就是5万了，更何况亏10%往往我们都不会甘心的，有时候不亏个一半都不好意思退出。在币圈有一句流行度很广的话：不亏光不准退圈。

03

财务浪费如此的触目惊心，我们如何才能避免呢？

避免财务浪费说难也难，说简单也很简单。

说它简单是因为你只需要根据自己需要做好财务规划，让每一笔钱的用途都很明确，这样就不会出现浪费收益或是承担不必要的风险的情况了。

说它难，是因为人生并不是一个完全可以规划的东西，并且在财务规划中我们需要知道自己真正想要什么，还要清楚自己的能力范围和可能的拓展空间，这需要对自己有深刻的了解，要做到这一点涉及到人性。

不过，难也好，简单也罢，我们在理财这件事情上却不可以停滞不前。把现在能做的先做了，哪怕就是买个货币基金呢，这也是进步不是吗？

理财看上去是一门数学，最终却是一门哲学，而这期间是一个进化的过程。

我记得我来币圈的时候，当时只会简单地想着如何赚点钱，后来尝试做短线。在柚子上栽了一个大跟头之后，又追热点DEFI，买了两个归零币之后。我开始梳理自己在币圈的投资历程，决定以后只定投比特币和以太坊，其他的币都不碰了。

从一无所知的投资小白进化到佛系投资者，这中间当然会交不少学费，但这种投资路上撞撞跌跌的成长学费，是交得有意义的。

绝对比我把钱放在银行里拿着少得可怜的定期利息强得多！

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