当银行最终来改进其技能体验时，它们的事情范畴无非是改变前端。 他们将使按钮酿成蓝色而不是绿色，可能在按钮上建设圆角而不是正方形。 他们按照界面而不是后端举办思考。 假如一家银行要真正创新其技能，它将深入挖掘后端并改革其原有的技能基本设施，这已经有几十年了。 如今，险些没有人知道如安在已往的那些旧编程语言（譬喻COBOL）上事情，因此他们一直僵持将软件转变为科学怪人般的可憎性的进级。

大银行不举办内部创新。 大型科技团体甚至都不创新。 他们得到了新的想法，创新和已经完成创新的团队。 当他们想要一种新的，尚未开拓的技能作为其内部技能产物组合的一部门时，他们有时会与记者接头，以便他们开始报道它，这引起了市场的乐趣。 然后，初创公司开始着手办理这个问题。 他们看到了时机并开始筹集资金以试图执行，而大型科技公司只是调查。 然后，在一两年后，他们收购了该规模最好的公司，并使其成为其团体的一部门。

大技能成长计谋的传统模子是收购已经乐成的初创公司，因为他们可以做到这一点而没有任何风险。 他们支付了更多，但没有失败的风险。 初创公司及其投资者包袱所有风险。 譬喻，正是出于这个原因，Facebook在2012年购置了Instagram，在2014年购置了WhatsApp。 这些购置使人们对Facebook的“数据把持”发生了严重的担心。

金融公司也回收这种要领。 因此，所有大型公司都设有加快措施。 他们找到了初创公司，这些初创公司大概会想在未来融入一些想法，并为他们提供某些资源。 大型金融机构一旦构思就购置了这些构思，以便加以实施。

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假如一家大型银行试图在内部实施一项新技能，则大概行不通。 公司的布局是如此僵化，无法适应银行现有技能和协议框架中的新创新。 没有火速性和机动性，就无法包袱开拓和整合新技能的风险。 公司布局创新欠好。 它在贸易上回收了并购，即通过并购所需的很多创新。

金融科技创新

银行应专注于实施金融科技规模的创新，尤其是那些确保客户隐私并提供安详购置的创新。 当银行实验收购产物时，它也应该收购团队和公司基本设施。 这就是银行可以开始平稳地改变其焦点流程的方法。 这样的例子已经存在。 在一种模式中，银行在处理惩罚小我私家数据和生意业务时布置安详购置，而金融科技则在收购客户并提供客户处事。

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修订后的“付出处事指令2”倡议（凡是称为PSD2）是一项欧洲电子付出处事礼貌，旨在使付出越发安详并促进欧洲的创新。 PSD2将所有金融业务分为两部门：第一部门是基本架构和安详性，第二部门是前端和创新的客户处事。 今朝，这是一种更好的要领，可是在未来，将需要改造。

诸如Revolut，Monzo，N26等小型付出处事的增长很是迅速。 这些初创公司基于传统的财政布局-依靠相助同伴的银行执照和付出处事提供商执照-并团结了金融科技界的创新。 这些数字银行成长了竞争优势，并在短期内得到了客户。 此模子有效。 银行拥有银行业务牌照和款子，并在提供安详性的同时将一部门客户获取和客户处事外包给领先的金融科技初创公司。 同样的模子也可以弥合银行与加密钱币初创公司之间的鸿沟。

用户隐私

在现代创新方面，银行应着重于整合什么？ 谜底是，在银行今朝陈设的技能主干网中，用户隐私并不多。 当我们利用银行的处事时，哪里的事恋人员仍会处理惩罚我们的生意业务汗青记录，从而得到比我们的社交媒体资料更多的信息。 当有人可以会见此类敏感数据时，谁会喜欢它？ 大概没人。 无论如何，银行今朝都在出售这些数据和信息。 在某些辖区，他们可以出售有关小我私家生意业务的信息。

当您拥有用户的生意业务汗青记录时，您就会相识他们的所有信息，尤其是在这个数字世界中，因为现金好像正在被裁减。 以汽车保险为例。 假如某个实体知道或人的保险何时到期，则可以开始显示该人的汽车保险告白或举办向上销售。 当客户付出COVID-19测试用度时，您可以开始向他们宣传治疗药物。 您还可以知道一小我私家有几多个孩子，他们的性别等等。

欧洲银行在通用数据掩护条例（GDPR）的统领范畴内出售这些数据。 该数据对付银行而言是庞大的利润中心。 并且该代价大概会增长到远远高出银行从生意业务佣金，，信贷条件及其旧的利润中心得到的收入。

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