“设立区块链行业尺度，增强行业自律，配合维护精采的市场秩序和行业情况，为行业康健成长提供理论指导，敦促行业康健可一连成长”。

三、中资银行外洋洗钱风浪

一、汇丰银行洗钱案

2015年，中国银行米兰分行被佛罗伦萨查抄官指控涉嫌洗钱45亿欧元，主要指控内容包罗2006年至2010年期间将部门逃税和犯科劳工收入汇往中国。2017年中国银行通过付出60万欧元，与禁锢机构告竣息争。2015年7月，纽约联邦储蓄银行宣布法律通告，指出建树银行纽约分行存在反洗钱合规裂痕，要求其通过第三方评估机构审查2013年美元清算业务，并于通告宣布之日起60日之内递交整改打算书。2016年11月，纽约金融处事局对农业银行纽约分行开出2.15亿巨额罚单，指控其反洗钱事情不力，并且对合规官施加压力要求其就合规裂痕保持沉默沉静。

2012年7月，美国参议院宣布一份长达340页的观测陈诉，题为《美国在洗钱、贩毒和可怕组织融资打点的缺陷-汇丰案例》。陈诉指出汇丰银行恒久忽视反洗钱合规事情，详细包罗反洗钱体系存在重大缺陷、逃避OFAC观测、兑付可疑观光支票、提供不记名账户、分支机构洗钱风险较高档。陈诉指出汇丰银行为叙利亚、伊朗等制裁国度提供资金生意业务通道，并为墨西哥毒贩提供金融处事。同年12月，汇丰银行与禁锢政府息争，付出19.2亿美元。据相关观测功效，汇丰银行是墨西哥毒贩主要陋规清洗渠道。汇丰银行中东分支机构通过署理账户与苏丹等敏感国度举办金融生意业务，并用银行间生意业务来伪装相关敏感生意业务，靠近3万笔相关生意业务未凭据要求举办数据陈诉，靠近197亿美元。汇丰美国通过删除敏感词乐成逃避美国的内部审查。拉哈吉银行被认为涉嫌为制造“911”可怕袭击的犯法分子提供资金通道。2006年，汇丰银行为拉哈吉银行开通现钞处事，并生意业务高出10亿美元。与此同时，汇丰银行存在2000个不记名股票账户，所有者不明晰，为洗钱分子提供便利。汇丰内部合规人员认可，这些账户是被“有组织的犯法”所操作。汇丰银行对禁锢政府的立场也是一大惩罚按照，针对钱币监理署指出的反洗钱问题，，汇丰美国不为所动，未举办针对性整改。

二、渣打银行洗钱案

全球区块链合规同盟

美国反洗钱禁锢案例研究

综合阐明上述反洗钱禁锢案例，可以总结出以下几点：一是提倡反洗钱审查和禁锢并举办惩罚的国度均为金融动作出格事情组（FATF）主要成员国，在FATF组织中有较强的话语权，反洗钱法令礼貌较为完善，监打点念和法律手段较为严厉。二是中资金融机构反洗钱禁锢案例未涉及可怕融资，主要会合在未凭据地址国客户身份识别举办具体的尽职观测，导致和部门身份不明的涉嫌犯法的人员举办了生意业务。以惩罚金额最大的农业银行纽约分行为例，也未指控与可怕融资有任何关系，指控强调未对客户的身份、生意业务目标、资金来历、关联生意业务等方面开展具体的尽职观测。未对客户身份信息举办一连识别和从头识别。三是走出国门的中资银行照搬海内的反洗钱事情模式，存在反洗钱“水土不平”的环境。以客户身份识别为例，只要客户提供身份证明资料，即可成立业务干系，尽职观测也未按照风险品级分别功效相应增强。四是可疑生意业务监测阐明与陈诉事情严重不及格。可疑生意业务陈诉是反洗钱事情重要构成部门。中资银行未按照策划地禁锢要求，实时更新和维护可疑生意业务监测阐明系统，也没有团结内地业务开展环境增强可疑生意业务人工阐明事情。如2015年7月，纽约金融处事局指出，农业银行纽约分行未对约700份潜在可疑生意业务开展阐明观测。

连年来，美国不绝通过重罚来督促金融机构严格遵守其相关法令礼貌，并且惩罚力度不绝增强。2012年，汇丰银行和渣打银行相继收到巨额惩罚。

2012年，纽约金融处事局指控渣打银行存在2500亿美元敏感生意业务，得罪美国反洗钱法令礼貌，主要涉嫌变相为伊朗提供金融处事。为此，渣打银行同意付出3.4亿美元，以保存其金融牌照。但曼哈顿地域查看院的后续观测，使得联邦政府加大惩罚力度，最终惩罚金额到达惊人的90亿美元。美国自1979年开始制裁伊朗，金融规模制裁尤为严厉。渣打银行涉嫌通过修改电汇代码，在掉头生意业务中删除敏感词汇，甚至输入虚假生意业务信息，掩盖真实生意业务。渣打银行专门成立了一套系统对涉及伊朗的生意业务举办自动化处理惩罚，对伊朗客户均举办生意业务修复。2005年，按照禁锢政府要求，渣打银行礼聘第三方咨询公司对2002年至2004年之间的生意业务举办审查。该咨询公司在开展业务的进程中，向渣打银行透露了美国禁锢政府观测犯科生意业务的侦查要求。汇丰银行通过各类犯科手段要求咨询公司将相关问题举办掩盖，对观测陈诉举办改动，欺骗禁锢政府。