建设一个闪电网络通道，可以领略为「虚拟银行」在净额轧差制度下的一次「清算进程」。可是出格值得留意的是，闪电网络的「虚拟银行」本质上是一个智能合约，依靠一系列机制设计，从技能上保障账本更新有效、靠得住（详细见《闪电网络上篇》），并非传统银行等金融机构式的信用中介，不存在失信风险。而且，单个通道内仅需要对涉及生意业务两边的账本举办更新确认，付出通道互相独立，不存在多个账本间巨大的对账、清算问题。
然而跟着经济、商业的高速成长，线下商户及电商的收款终端、提供付出处事的金融机构数量一连增加，在复杂的付出网络中，大量机构参加的清算事情的本钱越来越大，而且全球商业对跨境付出也提出了更高的要求。
简朴来说，A 银行 a1 用户汇款给 B 银行 b1 用户 10000 元的背后，首先 A 银行和中央银行记录一笔 A 给中央银行 10000 元，，然后，再由中央银行和 B 银行记录一笔中央银行给 B10000 元。一段时间后，假如 B 银行的 b2 用户又汇款给 A 银行 a2 用户汇款 5000 元。那么通过「净额轧差」清算，结算时 A 银行欠 B 银行 5000 元。
跟着经济商业增长及银行业的进一步成长，20 世纪 80 年月，中国人民银行专门行使中央银行的职能后，宣布了「关于改良联行清算制度的通知」，所有的贸易银行在跨行付出业务时，面对一个新的选择——中央敌手方清算制度，即所有银行都在央行开立备付金账户，以央行作为中央敌手方，为所有银行统一「轧差清算」。
近十多年来，互联网的快速成长为宽大用户带来了大量的互联网线上消费付出场景。在成长早期，一个电商平台为了满意用户各类银行卡付出的需求，需要对接多家银行的网银接口。而大大都银行劈头实验网银业务，对接效率并不那么抱负，于是付出宝这样的第三方付出平台应运成长起来，他们拓展大量银行的网银接口，集成后提供应各家电商平台。
时至今天，包罗卡组织和第三方付出公司在内的付出体系中，已经形成了越发巨大的「多中心、多层级」的清算制度，而且基于电子付出指令的传输效率不绝晋升，大大都国度和地域的付出效率已经可以或许很好的满意其经济商业的需求。可是，看似「点对点」的秒付出的背后，是银行及多方机构间逐层级多次对账、清算事情的庞大本钱。
好比某钱庄的都城店收了王老板的 1000 两银子，给王老板开具 1000 两庄票，王老板就可以揣着庄票轻轻松松去长安经商，到了长安有需要银子的时候再去钱庄的长循分店把银子换返来，不须要本身再雇保镖跨城运送银两。
今朝另有待于进一步办理的问题则会合表此刻，多方机构参加的清算本钱庞大，尤其在没有中央敌手会合清算的环境下。
实际上，各家银行在差异都市下设分支行，清算事情需要在多个都市中心完成多层级处理惩罚后最终由央行汇总确认。中国人民银行清算中心通过 NPC （NationalProcess Center，国度金融清算总中心）和 CCPC （City Clearing Processing Center，都市处理惩罚中心）两套系统运作。
当前比特币付出网络中，付出效率间隔传统银行付出体系相差甚远。这个部门我们在《闪电网络（上）》一文中已经展开过。
虽然，其他作为智能合约开拓平台的通用型公链，如可以或许牺牲部门「去中心化」特性，还存在多种技能办理方案时机。
海内 A 银行汇款给境外 E 银行的背后，是 A 银行找到互相有备付金账户的 B，B 找到 C，C 找到 D，D 与方针 E 银行互有备付金账户，所以在 A 到 E 的进程中，B、C、D 银行接受中转署理行来完成最终的付款操纵。
将来，我们有来由预测，同时具备钱币刊行和付出两重属性的比特币付出网络，无法制止告竣「充实共鸣」的庞大本钱，闪电网络所代表的「净额轧差清算」的办理方案将成为比特币付出网络重要的增补办理方案。
可是早期银行汇款并不普及，原因主要有以下三个方面：
比特币底层技能区块链，从本质上来讲，是一个漫衍式共享的账本。其基于暗码学和博弈论，缔造了一套共鸣机制，可以或许让分手的互不领会的参加者配合凭据法则维护账本。这个账本中，「钱币标记」与「钱币」从头合为一体，当付出信息完成挂号时，资金的债权债务改观同步完成。区块链网络中每一个参加者，可以或许一致性更新账本。
最早「庄票」的呈现，主要是为了满意我国古代商品经济成长中，日益增长的跨地域商业的需求。相较于其时携带不利便而且还没有尺度化的金属钱币，「庄票」最突出的优势是极大的低落了跨地域生意业务时钱币的运输本钱。
其焦点原因在于，比特币区块链网络为了保障账本靠得住安详，必需在足够大的范畴内、在足够多的节点中实现充实的共鸣，每一笔付出背后的共鸣本钱包罗每个记账节点的存储本钱、计较本钱、相互通讯本钱等，其总本钱与网络共鸣节点数量成指数级正相关。
清算方案
「卡组织」和「互联网付出」满意发作式增长的终端付出需求，全民付出效率进一步晋升
除了中国银联之外，全世界知名的卡组织有 VISA、Mastercard、AmericanExpress 等。跟着插手 Visa、Mastercard 等卡组织的差异国度的银行越来越多，持卡用户得以在全球多个国度流畅无阻的刷卡消费。
2. 比特币区块链付出的焦点代价在于实现了点对点的电子钱币传输，「生意业务即结算」，淘汰信用中介清算环节2008 年，比特币白皮书宣布，提出了一种「点对点的电子现金付出系统」的全新办理方案。其打破意义在于，不需要银行等金融中介，这个世界上任意两个用户之间可以或许直接完成电子付出。
当大量信用中介多中心、多层级的清算本钱较高时，比特币区块链缔造出不需要信用中介清算的「电子钱币点对点付出」方案
第二个重要的打破就是基于现代银行业信用付出搭建起来的电子付出系统，前半段是银行间跨行付出清算系统的搭建，后半段主要是卡组织和第三方付出体系的成长。
1. 钱币与付出汗青变迁，从「点对点」到「中心清算」再到「多中心多层清算」钱币与付出成长的漫漫汗青中两个很是重要的打破， 一个是从实物现金付出到信用付出的厘革，个中信用机构付出最早可以追溯到我国古代钱庄所刊行的「庄票」，它们正是现代银行的前身。
也就是说，在现有技能办理方案下，比特币付出网络的单笔付出本钱奋发（这里的本钱主要指共鸣本钱等，并非用户需要付出的手续费本钱），而且用户局限和生意业务量一连扩大，具备了利用「净额轧差」制度的基本条件。
当多家银行共存，跨行汇款的「净额轧差」就成为了一个新的困难。为了保障 A 银行的用户在 B 银行取款后，A 银行可以或许把钱还给 B 银行，一般银行间选择配置备付金账户。也就是提前在敌手银行处开立账户、存入资金。
古代钱庄「庄票」降生，信用中介的「中心清算」机制呈现
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