日前，记者发明，义乌市商务局特地宣布了《告外商书》，提及近期义乌市场商户的银行账户被公安构造冻结环境较多，主要原因是境外采购商利用了高风险货款付出方法，导致付出的货款中混入了违法犯法分子的赃款，从而使收款商户的银行账户被冻结。

另一位投资者也有这样的经验。“不久前，我在某个主流加密平台利用银行卡购置过加密钱币，去年11月去银行治理业务时，柜台人员和我说银行卡被冻结了，原因是被猜疑涉嫌洗钱。”他对记者暗示，这张卡至今仍无法利用，银行方面表明说卡是被警方冻结的，需要等通知。

加密钱币的OTC生意业务在中国自己就处于“灰色地带”，但对付跨境商业等规模而言，要防备账户冻结并非没有步伐，，合规仍是大前提。

也正因为反洗钱的风险庞大，邓国标暗示，一般银行无法做好中小微出口企业的反洗钱风控，中小微企业也很难在银行开户。今朝对付能提供相关处事的平台而言，做好风控事情才是首要的。

之所以浩瀚义乌商业人账户被冻结，不少是涉及国际欺诈分子打着寻找中国署理的幌子同时允诺丰盛的佣金，专门物色有美元收款账户的外贸企业，借机“洗钱”。

按照中国人民银行官网公示信息，2020年全年，央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人举办了反洗钱行政惩罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。按照央行反洗钱局对反洗钱监视打点环境的年度统计，这一数据为连年来新高。

然而这一进程也“步步惊心”。

对付商业商而言，防御账户冻结也需要合规。从事多年跨境商业的陈文婷总结出了本身的心得。她对第一财经暗示，商业商可以在海内注册公司，用公司账户收款是最好的防备账户被冻结的要领，即具备正规公司和正规的出货单子，按国度法令礼貌划定和要求做国际商业；另外，也可以注册离岸公司并在境内开户，这和第一个要领雷同，而本钱相对会低一些，可是同样需要合规正当；第三种则是开通Xtransfer、西联、Paypal等一些电子收款平台收款，这主要合用于跨境电商收款。

出口红火“洗钱”暗涌 从商业商到比特币矿工都被央行盯上了

从中小商业商到比特币矿工，岁末年头的银行账户、付出宝账户冻了案例不绝攀升，无论是对收款人照旧付款人，反洗钱风险必需受到重视。

“海外客户汇款时也会用署理账户，但账户假如存在问题，譬喻曾涉及过灰色资金（地下钱庄等），就会导致我们的银行卡被冻结，这就需要我们把所有的资料送到冻结账户的司法构造去表明环境，表明清楚后才气寻求账户解冻，这也是义乌商业人存在的普遍困难。”浙江省义乌市赢嘉商贸有限公司总司理陈文婷对第一财经暗示。

跨境商业反洗钱的重要性加倍凸显。2020年下半年开始，冻了案例飙升，一方面因为反洗钱法子开始趋严，另一方面也因为2020年是中国出口大年，疫情下全球更为依赖中国的供给链。

为此，义乌市商务局发起，义乌商业商应该奉告付出货款者，直接将外汇通过银行付出给外贸公司或市场商户，而不要通过中国境内不认识的账户以人民币形式代为付出,这种付出方法极易被违法犯法分子混入赃款，而导致这笔货款被当局充公。

除了来自“商业天堂”义乌的出口商业商们，通过OTC（场交际易）取现的加密钱币投资人也为此犯难。“原本想卖一个比特币兑换点现金应急，但对家给我打钱的账户大概存在问题，年头我的银行卡账户就被冻结了。于是此刻就光看着比特币涨，但换不到钱。”某比特币“矿工”小古（假名）对第一财经记者叹息。

海关总署宣布数据显示，2020年12月，中国出口同比增长18.1%。2020年全年，中国货品商业收支口总值32.16万亿元人民币，比2019年增长1.9%。外贸局限再创汗青新高。

除了汇款账户存在问题，也有不少时候是商业人自己缺乏合规意识。处事浩瀚中小商业企业的跨境金融处事公司XTransfer的首创人兼CEO邓国标对第一财经记者暗示，对付商业人来说，今朝合规是比汇率颠簸更需要存眷的风险。

小古面对的困境实则是此刻“币圈”的一个缩影。他在2019年上半年订了50台矿机，托管在四川矿场。今朝这一波比特币上涨中，50台矿机每个月为他赚得超10万元的收益，但如何变现？对付浩瀚矿工而言，困难在于，账上的比特币增值大概永远都只能逗留在账上。

据第一财经记者相识，早前部门生意业务平台可以将资金转账到中国的银行卡或付出宝等，但在禁锢趋严后，今朝主要的生意业务方法只有两种——将比特币等加密钱币抛出并换成USDT（泰达币，即挂钩美元的不变币）、存放在生意业务平台上，或通过OTC（场交际易）来调换人民币等现金。

虽然，开立信用证也不失为一个好步伐。信用证，是指银行按照入口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种担保包袱付出货款责任的书面凭证，因此最终给出口人打款的是银行，并不涉及反洗钱风险。但陈文婷认为，问题在于，在国际商业中，今朝信用证仍更合用于大客户，但70%以上的海内商业商是中小客商。不外，对付满意要求的商业商，仍应该勉励商业商多用信用证方法和客户成交，同时用好中国出口信用保险的处事，做好客户资信观测事情，把国际商业的风险水平降到最低。

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