技能选择

单组件和双组件系统都可以有多种设计选择，无设备设计也存在。创新提高了生物识别技能(如指纹和面部识别)的可用性和安详性。央行的要领是将多个设计原型化，并对其机能举办评估。假如央行可以或许监视第三方提供附加的设计，以确保它们切合隐私、安详和通用会见的尺度，那么大概答允第三方提供附加设计。

编译 | 叶子逸（中钞区块链技能研究院）

全年数段人群

编者按：加拿大央行最近持续颁发了多篇有关CBDC的论文，这是第二篇。陈诉指出，CBDC应该具备与现金雷同的通用可会见成果，本文针对CBDC中的通用性设计提出了参考意见。

单元本钱低

通用会见性是加拿大央行的政策和设计方针。加拿大央行有制造便于得到的纸币的汗青[1]，加拿大的都市、农村和偏远地域都可以得到。现金用户不需要银行账户或数字网络，也不需要付出用度。央行设计的每一张纸币都便于包罗瞽者和部门失明的人利用。我们今朝的研究摸索了假如央行抉择刊行数字钱币(CBDC)，该如何设计CBDC才气举办普遍利用。

CBDC应该像现金一样容易得到。CBDC是一种数字产物，可以设计成包括现金的很多属性(譬喻，易用性、便携性、离线成果)。利用CBDC应该是一种努力的和具有海涵性的体验——从得到它，到在生意业务中利用它，到获得它的支持处事的辅佐。

单组件设备

除了列出的现金属性外，UAD还可以用于在线生意业务。这将增加那些由于各类原因无法利用信用卡或借记卡而必需付出现金的小我私家的数字化海涵性。UAD还可以团结数字技能，加强残疾人的可会见性。譬喻，与存取现金差异， UAD附值无需分开家就可以完成。

适当的巨细(即:可将现金或信用卡放在钱包里)

为所有人处事

居住在网络包围有限的偏远地域的人

停电期间所有加拿大人

CBDC是一种数字化产物，可以在设计时包括现金的很多属性。UAD可以浮现以下雷同现金的属性：

【1】Minwalla, C. 2020. “CBDC的安详性” Bank of Canada Staff Analytical Note No. 2020-11.

身体或认知有坚苦，大概影响他们利用科技的人

与纸币一样，央行将与这些群体遍及协商，以确保办理方案切合他们的需求。

UAD数字化现金

我们还摸索了双组件系统。一个观念验证的UAD设计包罗一个内置的以电子墨水显示当前余额的储值卡。这种卡可以在销售点设备上利用，也可以与智妙手机配对用于在线和点对点生意业务。卡也可以插入到一个紧凑的外围设备，直接在差异卡之间举办点对点转账。

便于体例预算的视觉和物理特征

类现金成果的单一用途设计

网络临时或恒久无法包围时的所有加拿大人

CBDC可觉得用户提供多种技能选择，包罗传统的在线欣赏器和移动设备。传统设备已经具备了可会见性特征。譬喻，internet欣赏器可以设置显示大字体的文本，而移动设备答允语音呼吁和针对能见度有限或色盲的调解。

我们认识到好的设计应该使全体人民受益。譬喻，设计一种处事于部门视力残疾人群的CBDC，将在较低的光泽或能见度的环境下使每小我私家受益。

CBDC应该为整个加拿大人群设计。在设计阶段必需小心，因为小问题大概会酿成重大的实现问题。央行理睬回收一种设计要领，力争:

危机中的弹性

附有现金属性的专用通用会见设备（UAD）

举办小额生意业务的效率(譬喻，怙恃给孩子午餐钱)

CBDC可以通过专用通用会见设备(UAD)利用。央行正在研究一种可以在安详存储和传输CBDC的同时实现通用会见的定制设备潜在观念。该设备可以团结现金的属性，并操作专门的技能。这种手段应以低本钱制造并由央行刊行，以确保最大限度的海涵性。

应只管淘汰每个UAD的本钱，以便可以或许遍及分派和按照需要按期改换。假如不附加给小我私家用户，UADs可以互换其持有的代价，保持设备的低本钱应该使这类互换更容易。这一成果可以进一步支持双组件系统，这张卡可以互换商品或处事。

UAD在危机时期具有很强的韧性。它可以被设计成在当地存储的代价，利用当地电源在没有中央网络的环境下运行。设备可以被设计成仅靠当地电源就可以恒久运行，并有大概得到自然能源(如阳光)。可能，假如电源丢失，资金仍然可以通过嵌入式代价存储规复。然而，答允设备恒久离线存储代价存在必然的安详风险，我们正在研究(Minwalla,2020)。

加拿大央行陈诉：CBDC如何设计玉成民可用？

UAD大概具有智妙手机所没有的弹性。UAD可以嵌入当地安详的代价存储，独立于网络，并在当地电源上恒久运行。假如存在基本设施妨碍，，UAD可以防备数字生意业务的间断。

无设备办理方案和第三方设计

3. 思量多种设计选项

央行试图设计一个最大限度地提高海涵性和可用性的CBDC。它应该可以或许为有或没有智妙手机的人处事。它还应该支持在线和离线生意业务。CBDC需要为以下人群处事：

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