“洗钱”一词的来源

在1920年代， 美国大佬Al Capone利用卖淫，赌博和私酒赚取了数百万美元的勒索黑钱。因为需要证明自己的钱财是合法收入，他购买了多家自助洗衣店业务，以将其非法收入与合法收入混合在一起，之所以选择自助洗衣店，是因为他们是现金流企业。

许多人认为这是“洗钱”一词的由来。

虽然Al Capone在1931年10月因逃税被起诉和定罪，但是， 在美国 洗钱直到1986年 才是犯罪。

目录

什么是洗钱？

洗钱是使从非法活动中获得的金钱合法化的非法过程。洗钱一词已用于商业和金融犯罪。一般而言，洗钱是对涉及加密货币，证券，银行，信用卡和传统货币的金融系统的滥用，包括绕开国际制裁和恐怖主义融资。

在数字货币领域，洗钱在全球监管机构面前提出了更大的挑战。

加密货币洗钱的工作原理

洗钱过程需要创建一条复杂的货币追踪记录，可以消除与资金来源的直接关联，然后通过将其整合到主流经济中来再次获得资金来洗白

通常，洗钱过程有三个步骤。我们将讨论该过程在加密货币环境中的工作方式。

放置

可以在交易所和其他加密服务上使用法定或其他加密货币来获取加密货币。犯罪分子使用非法资金购买加密货币，从而将新资金引入系统。这是罪犯最容易被发现的原因，平台通过实施严格的KYC（获取客户详细信息）解决方案，可以确定资金的所有权来源

如今，加密服务对金融交易法规的遵守程度有所不同。许多交易所都遵循监管要求，并实施了KYC / AML解决方案来确定资金来源。但是，许多加密服务无法满足合规性要求，并且容易受到加密货币和比特币洗钱的影响。

分层

分层是下一阶段，犯罪分子使用不同类型的加密服务来创建复杂的交易记录，以消除与资金来源的直接关联。

这些交易在区块链上可见。但是，不倒翁/混频器，加密赌博，交易所，DeFi（去中心化金融）等服务可能会使追查这些资金变得困难，在某些情况下甚至是不可能的。

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积分

一旦资金来源无法追踪，加密货币洗钱的最后阶段就是使资金合法化。为此，犯罪分子通过各种加密服务处理资金，提供法定网关。

但是，洗钱者必须解释他们如何赚钱。有很多方法可以做到这一点。有时，犯罪分子会创建提供服务并接受加密支付的新业务。然后通过离岸银行服务将加密货币转换为法定货币。

另一个例子是，犯罪分子使用赌博和游戏网站ICO将收益显示为投资收益。

加密货币洗钱者滥用的公共服务

总的来说，我们发现以下服务在加密货币洗钱中使用最多。

匿名服务（滚筒/混合器）

加密不倒翁或混合服务增强了个人和商业相关交易的隐私性。不倒翁将来自不同来源的资金混合在一起，以使资金来源无法识别。

例如，混合器将交易分为多个较小的交易，然后再次合并。他们无数次重复此过程，因此很难确定哪些资金属于哪个来源。

洗钱活动在各个步骤中多次使用混合器，使资金无法识别。通常，犯罪分子在使用任何Tumbler之前和之后都会通过多跳转移资金。

分布式去中心化交易所

去中心化交易所（DEX）大多不受监管，并且不提供法定网关。但是，DEX可用于将一种加密货币转换为另一种加密货币。

例如，黑客可以使用去中心化交易所将被盗的以太坊秘密转换成比特币，从而难以追踪。此外，全世界有许多不受监管的交易所，提供法令门户也给监管机构带来挑战。

点对点（P2P）交易

P2P交易所也是倾销从加密黑客获得的非法资金的最佳途径之一。犯罪分子可以以点对点的方式与法定货币交换加密货币，这很难追踪。

但是，最大的P2P交易所 LocalBitcoins最近实施了AML 解决方案来控制洗钱活动。

隐私硬币

Zcash，Monero，Verge等加密货币是关注隐私的加密货币。如果将资金转换为这些硬币，几乎不可能追踪它们。

例如，在撰写本文时，没有针对Monero的事务??监视系统。但是，我们的 Coinpath?API 支持在Zcash 区块链上追踪资金。

比特币ATM

全世界有超过 8900个比特币ATM 。这些自动柜员机中的许多都支持多种加密货币。缺乏监管监督使这些ATM机容易受到比特币洗钱的攻击。

CipherTrace的 一份报告 显示，自2017年以来，美国比特币ATM发送到高风险交易所的资金比例每年翻一番。该报告还预测，“比特币ATM可能成为下一个主要监管目标。”

DeFi（去中心化金融）

以太坊迎来了去中心化金融（DeFi）的新时代。大多数DeFi应用程序不需要任何法律支持即可启用不同的金融工具。追踪复杂的DeFi交易以阻止以太坊洗钱将在未来几年给监管机构带来巨大挑战。

赌博和游戏网站

赌博网站是最受洗钱人欢迎的途径之一。许多赌博网站都接受加密货币。因此，容易遭受比特币洗钱。换句话说，犯罪分子利用这些游戏和赌博网站合法化其非法资金，并将其显示为收入。

加密货币洗钱的挑战

私人银行 以数字形式创造了超过90％的资金。所有这些银行均受到监管，并遵守监管??准则以停止洗钱。然而，联合国毒品和犯罪问题办公室 在2011年估计， 加密犯罪分子洗钱了8000亿美元，所有一年内洗钱2万亿美元，占全球经济的2％至5％。

在中央银行和政府控制货币来源的世界中??，洗钱活动大规模持续存在。因此，解决加密货币中的洗钱问题将是监管机构面临的更大挑战。因为在加密货币中：

任何中央机构都不控制货币的来源。

无需KYC即可开始交易。

追踪问题，因为任何人都可以创建复杂的钱迹

新的金融原始人和仅限Internet的企业（分散式自治组织）不需要合法注册。

《 Chainalysis 2020加密犯罪报告》 显示，2019年非法活动产生的加密货币交易量超过100亿美元。

货币的发展和区块链领域创新的速度对全球监管机构构成了艰巨的挑战。执法部门需要下一代监视工具来限制加密货币洗钱活动。同时，监管机构需要制定不损害创新和用户隐私的法规。

美国和全球的加密法规方法

在美联储声明中，金融犯罪执法网络（FinCEN）并不认为加密货币是法定货币。

但是，FinCEN在2013年发布的指南建议，将 比特币交易和采矿业务视为“货币传送者” （根据管辖范围）。因此，与其他金融机构一样，这些业务也要遵守KYC（了解您的客户）和AML（反洗钱）措施。

2018年3月，美国 证券交易委员会 （SEC）表示，它正在考虑将加密资产视为证券，希望对加密货币钱包和交易所适用证券法。

另一方面， 商品期货交易委员会 （CFTC）将比特币描述为一种商品，并允许加密货币衍生品公开交易。

2019年6月，全球洗钱和恐怖分子融资 监管机构金融行动特别工作组（FATF） 发布了其 准则， 指出加密货币交易所必须遵守“执行规则”并共享发件人和收件人信息。

这些国家应确保加密货币企业汇款时：

“……获取并保留所需的准确的发起人（发件人）信息和所需的受益人（收款人）信息，并将该信息提交给受益机构……（如有）。此外，各国应确保受益机构……获得并持有所需（不一定准确）的发起人信息以及所需且准确的受益人信息……”

第五个洗钱指令（5AMLD）

欧洲反洗钱法规5AMLD于2020年1月10日生效。这些法规还指导数字货币的处理。

一般而言，它为加密货币提供了新的法律定义：

“价值的数字表示形式，可以数字方式转移，存储或交易，并可以接受……作为交换的媒介。”

现在4AMLD中提到的CFT / AML法规适用于5AMLD下的所有加密货币业务。现在，加密货币企业需要进行客户尽职调查（CDD）并提交可疑活动报告（SAR）。

此外，加密货币交易所和其他企业有义务向金融情报部门（FIU）提供客户的个人信息。

此外，所有的加密货币交易所和钱包都需要在其各自的国内机构（例如德国的 BaFin 或英国的 金融行为管理局）进行注册。

在 第5反洗钱指令 标志着cryptocurrency调控决定性的发展。它为加密货币企业的反洗钱和反恐融资（CTF）义务提供了透明度。

全世界的政府开始监管加密货币交易。这些交易所是加密货币的法定开关量。因此，交易所必须实施严格的KYC解决方案，并限制无需KYC验证即可交易的金额。

法规对加密货币行业的影响

明确的监管指南是采用加密和域合法性的必要性。但是，通过强制执行系统集中化，AML过程和过程，合规性可能会损害许多加密用户的业务，从而避免此类规则和规定。

例如，英国的钱包提供商Bottle Bottle于去年年底宣布关闭其服务。根据 公司博客文章：

“由于我们是英国的托管比特币钱包提供商，因此我们必须遵守将于5月2020年1月10日生效的5AMLD欧盟法规。我们需要从用户那里收集的额外个人信息的数量和类型会有所不同当前的用户体验如此激进而如此消极，以至于我们不愿意将其强加给我们的社区。”

无论如何，法规对于使行业合法化，消除采用过程中的任何摩擦以及指导企业家推出新产品至关重要。

如何打击加密货币洗钱

监管机构，企业和加密社区需要共同努力，以打击加密货币和比特币洗钱活动。多家公司正在向监管机构和执法机构提供技术，以识别诸如区块链上的比特币黑客之类的犯罪活动。

但是，监管机构还需要了解加密货币的基本价值，例如匿名性，并且不要 敦促企业 侵蚀其用户的隐私。

致力于长期为用户提供最佳服务的企业应更紧密地寻求加密合规性。并与当局合作实施适当的KYC和AML解决方案。

实施这些解决方案还可以吓跑那些希望通过您的服务洗钱的犯罪分子。

由于隐藏和混淆交易是比特币洗钱的主要方法，因此适当的交易监控以及在使用加密货币时教育用户使用适当渠道的重要性将有助于停止洗钱活动。

如何成为加密反洗钱合规企业？

部署反洗钱解决方案并与合规专家合作可以帮助您的企业成为并保持AML合规性。但是，对于许多小型企业而言，雇用内部合规团队可能并不可行。因此，您可以找到专家并按合同聘请他们。此外，您需要部署正确的合规工具集，以帮助您进行加密货币交易监视并自动检测并通知可疑活动。

您还需要实施适当的KYC流程和身份系统，以便与其他供应商和主管部门共享信息（必要时），同时保护用户的隐私。

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