尽管2020年是非常艰难的一年，但具有讽刺意味的是，它已成为金融科技和加密货币的催化剂年。
而且没有迹象表明动能在2021年放缓！
Henri Arslanian是普华永道全球加密货币负责人，也是香港大学的兼职教授。
这是我对来年的10个加密货币预测：
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1。中国引领CBDC和未来货币竞赛
正如我们去年所预测的那样，2020年是中央银行数字货币（CBDC）的标志性一年。 随着80％的中央银行活跃在CBDC上，而Libra（现在称为“地盘”）的无形压力预计将在短期内启动，我们应该期望在这一领域看到许多新的发展。
尽管批发CBDC的发展很重要，但中央银行的重点可能会集中在零售CBDC上，因为这才是真正的游戏规则改变者。 从公众的角度看，批发的CBDC只是位于中央银行与银行之间，并且在幕后运作，而零售的CBDC则允许公众持有真正数字形式的中央银行货币，这在当今是不存在的。 就像2020年，从巴哈马到英国的一些国家以其一些零售CBDC计划成为头条新闻一样，我们应该期望其他G20国家也宣布自己的计划。
但实际上，随着中国继续以其数字人民币（称为DC / EP）向前迈进，并在货币未来方面开辟了道路，到2021年，所有的目光都将注视中国。 在其最后的试点阶段，通过使用数字人民币进行的400万笔交易，交易额超过20亿元人民币（3亿美元）。 最大的问题可能不是中国是否会继续在这个项目上继续前进。
2.传统的金融机构（和私人银行）爱上了比特币？
对于机构参与者进入加密货币领域来说，2020年是令人难以置信的一年。 我们不仅看到像摩根大通和渣打银行这样的大型机构继续为客户建立解决方案，从花旗到德意志银行的许多机构甚至开始定期涵盖资产类别。
我们应该预计，随着许多银行开始公开其加密计划，这一趋势将在2021年加速。 这将进一步促进传统买方公司的进入，这些公司不仅更容易与此类受监管的中介机构进行交易，而且在许多情况下还受其自身的监管或投资者限制。
到目前为止，投资银行一直是最活跃的参与者，但我们应密切关注私人银行。 大多数大型私人银行都将比特币视为一项不重要的资产（不出售与加密相关的产品可能没有帮助！），但我们应该期待具有前瞻性的私人银行进行调整，并将加密视为与众不同的差异化产品。从令人垂涎的高净值和家庭办公室客户群中获得新的收入，他们越来越希望购买比特币。
加密独角兽 [are] 越来越多地成为加密章鱼，并花费了一些牛市收益。"
3.收税员提供加密货币税收说明
正如我们去年正确预测的那样，2020年加密货币税收有了突破性的发展。 美国国税局向每个美国人发送了一份涵盖加密资产持有量的调查表，而经济合作与发展组织等组织则发表了有关该主题的令人印象深刻的报告。
正如“ PWC全球加密报告”所显示的那样，全球越来越多的税务机关正在提供明确的加密税收指导。 尽管几乎没有人提供有关加密货币借贷或加密资产等主题的指南，但大多数现在都提供了有关加密货币资本收益或采矿收入等领域的指南。 预计税收透明度将在2020年提高。
这对行业是有利的，因为税收澄清对于使机构投资者感到安心很重要。 在实践上，近几个月来，随着加密货币市场的兴起，许多零售和专业交易商都从中获利，这为税务机关提供了他们认为应得的机会，尤其是在如此艰难的经济环境中！
4.加密并购将加密独角兽变成加密章鱼
尽管发生了经济危机，但对于加密并购而言，2020年仍然是令人印象深刻的一年。 数据显示，2020年前六个月加密货币并购的总价值已超过2019年的总和，平均交易规模从1,920万美元增加至4,590万美元。
我们应该预计加密并购活动将在2021年继续，尤其是随着加密独角兽越来越成为加密章鱼，并花费其部分牛市收益并收购或投资为其现有产品提供辅助服务的公司。
而且，随着这些加密货币章鱼的使用比例不断增加，到2021年，这些加密货币章鱼将在亚洲海域游动，其中57％的交易发生在亚太国家和欧洲，今年上半年，中东和非洲地区的比例从2019年的51％和2018年的43％上升
5.散户投资者（和我妈妈！）最终可以轻松地购买比特币
“我应该去哪里购买比特币？” 任何使用加密货币的人都会定期从朋友和家人那里得到这个问题。 我妈妈是一个很好的例子。 几年前，我给她一个比特币作为礼物后，她拼命试图了解我的生活。 事实是，购买加密货币从未如此简单。 现在不仅在大多数国家/地区中存在众多受监管的法定到加密货币交易所，而且在此类交易所中拥有帐户的人数从2016年的500万增加到今年的1亿多。
当然，这里房间里的大象将是大型技术公司，例如PayPal和Square，它们将继续使人们更容易购买比特币和其他加密资产。 仅这两家公司就购买了相当于新铸造的比特币的100％，仅用于满足他们从美国客户那里获得的需求。 当其中一些平台明年向国际客户开放时，对其影响的评估将很有趣。
从宏观宽松政策的创纪录水平到阻止公民提取自己的货币的国家，许多宏观经济发展都在引起人们对比特币的兴趣。 2020年比特币钱包的数量达到了创纪录的水平，因此看到2021年打破这一记录也就不足为奇了。
6.传统对冲基金和家族办公室涌入加密货币
2020年，从古根海姆（Guggenheim）到Renaissance Technologies的大型对冲基金都认真考虑进入这一领域，而从Paul Tudor Jones到Stanley Druckenmiller的几位知名公共对冲基金经理，都以将比特币当做价值存储而广为报道。
我们应该预计，在众多受监管和“传统”解决方案的推动下，这一趋势将在2021年加速发展，这些解决方案使此类参与者能够接触到从CME比特币期货到上市的Grayscale加密产品的资产类别。 （灰度是CoinDesk的姊妹公司。）
随着众多乐于为此类基金提供服务的受监管且专注于机构的加密货币交易所以及加密货币主要经纪解决方案（其中许多在三年前的上次牛市期间不存在），该表格有望成为一个潜在的繁荣时期。传统对冲基金在2021年进行的加密货币交易。
CME的比特币期货持仓量 [is] 未来投资者胃口的良好晴雨表。
7.加密衍生品交易所的发展
除加密货币外，衍生品市场的规模是现货市场的倍数。 加密市场还不是这样。 尽管存在许多加密货币衍生品交易所，但很少有人受到机构投资者的监管或将通过运营商尽职调查。
在2021年，加密衍生物将是一个值得关注的领域。 芝商所的比特币期货的未平仓合约最近创下历史新高，将成为未来投资者胃口的良好晴雨表。
对于了解机构等级要求的公司来说，这个空间仍然提供了很多机会，从降低交易对手风险，高速连接到被监管。 这将不仅为现有参与者（其中许多已经非常迅速地制度化）提供了巨大的机会，而且还为潜在的新进入者和传统机构提供了巨大的机会。
8.离开，连帽衫：适合专业行业的西装
第一代加密企业家中的许多人都来自技术背景。 但是现在，许多较大的加密货币公司决定通过招募具有机构金融服务背景的个人来开展业务来实现制度化，最近的例子很多，从像BitMEX这样的加密货币原生公司到像diem这样的新风险投资公司。
我们应该预计这种趋势将在2021年加速。但是，加密行业是一个沉沦或畅游的环境。 加密市场永无止境，公司以24/7全天候运营，并且该行业的发展速度比传统金融服务快许多倍，这意味着高管需要在自己的舒适区域之外持续经营而感到放心。
有些人将能够适应并非常成功地建立通往货币未来的下一个桥梁。 但是，许多人不会削减开支，可能会意识到，他们喜欢舒适的售后时间和免费的周末，喜欢“传统”金融。
9.新规定将交通吸引到DeFi
正如去年正确预测的那样，去中心化金融（DeFi）在2020年爆炸式增长，锁定的总价值（TVL）从一月份的不到10亿美元增长到今天的超过150亿美元。 几个月以来，某些DeFi交易所的交易量大于某些大型传统交易所的交易量。
在2021年，DeFi可能会进一步增长。 虽然我们不太可能看到机构投资者对该领域的兴趣，但来自加密社区的敬业人士将在这一激动人心的领域工作，并将继续取得突破。 例如，DeFi的某些功能（例如可组合性）使我们有机会以第一原理的方式重新构想金融服务。
从FATF的旅行规则到某些市场可能禁止加密零售交易的新法规的影响将是一个值得关注的领域，这可能会无意中将流量吸引到此类产品。
另请参阅：加密货币中的最大故事：稳定币激增和权力政治
10.稳定币在跨境交易中发挥更大的作用
2020年是稳定币创纪录的一年。 随着资产从年初的不到50亿美元增长到12月的超过250亿美元，我们应该期望这种势头在2021年将继续下去。这里的所有目光将（再次！）聚焦于diem（以前的Libra）。
Diem旨在使在全球范围内汇款变得像在WhatsApp上发送电子邮件或消息一样容易。 我希望这可以帮助我们减少跨境零售汇款和汇款手续费，仍保持7％左右的水平，这在2020年是一个尴尬。虽然稳定币已经在加密货币交易中扮演重要角色，但2021年需要关注的领域是使用率涉及跨境商业交易时，稳定币的数量有所增加。
数据表明，在某些走廊（例如在拉丁美洲和东南亚之间），稳定币的使用量已经在增加，在那儿，商人正在使用稳定币来结算交易，从而完全绕开了传统的银行交易流程。 在2021年，有趣的是，这种趋势是否会持续下去。
到此为止，我对2021年的十大加密货币预测！
对于加密货币而言，2020年是令人兴奋的一年。 2021年将变得更加令人兴奋！
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