英国看门狗FCA对LJ Financial Planning Ltd处以罚款在没有提供适当建议的情况下将价值数百万英镑的客户养老金转入高风险和流动性差的投资中。
2020年12月10日，| AtoZ市场–金融行为监管局（FCA）已宣布对LJ理财计划（LJFP）处以107,200英镑的罚款，原因是向其客户提供了不适当的养老金转换和转移建议，以及未能解决其利益冲突。
LJFP总部位于沃灵顿，建议114位客户在2010年3月至2012年12月之间将其养老金转为自投资个人养老金（SIPP）。
FCA表示，该公司没有提供有关那些SIPP中持有的??基础投资的任何建议，而且这些投资通常是高风险，深奥的，流动性差的。
根据FCA的说法，LJFP在为客户提供建议时，不仅没有考虑SIPP是否合适，还没有考虑在SIPP内持有的投资是否适合客户的需求和风险承受能力。
据监管机构称，该公司知道投资的风险，但没有准备就基础投资向客户提供建议。 FCA还报告说，一名高级员工在给公司合规伙伴的电子邮件中写道，它“不想知道”这些投资是什么。
而且，，英国监管机构发现，LJFP没有采取合理的措施来确保其建议对FCA认为应该能够依赖所提供建议的客户的适用性。 否则，该公司违反了FCA的《商业原则》第9条。
根据FCA的说法，目前，这家金融规划公司已向41位因此次失败而流失的客户支付了超过260万英镑的赔偿。 LJFP将针对其余客户进行客户联系练习。
LJFP无法管理其利益冲突
此外，监管机构发现，在2013年1月至2017年11月期间，LJFP无法确保公平地“识别和管理”其自身与客户之间的潜在利益冲突，这违反了FCA原则8。
在第二阶段，LJFP向其客户推荐了Amber Financial Investments Limited作为其包装平台，并建议他们通过全权委托基金经理Tatton Investment Management进行投资，而不向其客户披露其在这些公司中的股权。
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FCA执法和市场监督执行总监Mark Steward说：
“投资人应该能够将他们在一生的辛勤工作中积累的退休金供信于其财务顾问。 这些失败尤其严重，因为LJFP促进了将这些投资者的养老金转移到高风险投资中，而没有评估这些投资是否适合投资者。 在许多情况下，这些投资现在变得一文不值，许多投资者正在退休或已经退休，因此特别容易遭受重大损失的风险。 补救很重要，但这些投资者绝对不应放在第一位。 投资者还应该能够依靠其财务顾问来公平地处理冲突并予以披露，以便投资者能够做出更明智的决定。”
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