了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）是一项法规挑战。 金融机构和银行不仅必须遵守严格的法规，而且还必须确保其用于缓解和预防风险的数据是可靠且准确的。 数据是合规性工作的核心。 数据质量，不完整性和可用性不足会阻碍有效的尽职调查，从而导致犯罪分子利用弱点从事邪恶活动。 金融犯罪会影响整个价值链：企业，金融机构，政府和社会。 KYC数据应成为阻止不良行为者利用您的业务洗劫其不义之财的战略核心。
在本文中，我们将通过比较原始数据与存储的数据来讨论企业KYC数据，以及为什么从源头直接获取数据对于遵守KYC法规以及使企业在不断发展的威胁形势中保持安全至关重要。
什么是主要来源数据？
主要来源数据是直接从来源获得的信息。 在KYC的背景下，主要来源情报包括公司注册机构和官方政府来源的数据，例如土地注册机构，禁运和制裁计划以及监管和执法观察表等。 在最近的一项调查中，有81％的高级管理人员认为质量差的数据会严重延迟客户的入职时间，并对客户体验产生负面影响。 连锁效应是不良的客户保留率和收入损失。
直接从主要来源收集信息是一项法规要求，建议在客户入职和正在进行的客户尽职调查期间用于验证自然人和法人的身份。 静态数据缺乏质量，过时的数据导致更多的问题无法解决。 实际上，监管机构要求使用主要来源的情报。 在欧盟，第六反洗钱指令（6AMLD）于2020年12月3日生效，必须由金融机构在2021年6月3日之前实施。6AMLD赋予受管制实体更大的责任，以打击金融犯罪。扩大了解KYC和AML的立法范围，并针对违反法规采取更严厉的惩罚措施。
公开可用的数据可让您及时访问关键的KYC数据点，包括业务性质，实益所有者，法人代表和实体类型，这些数据可帮助实现对瞬息万变的监管环境的遵从。
主数据与存储数据
根据定义，存储的数据是旧数据，并且旧数据不可靠。 在比较原始数据与存储数据时，重要的是要透视数据的动态性。 首先，列出在KYC入职和客户尽职调查过程中分析的所有KYC数据点的列表。 然后，突出显示所有随时间变化的数据点。 会发生什么类型的更改？ 这些数据点有多重要？ 实际风险水平是多少？
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在对动态数据对合规性调查工作流的重要性进行排名之后，使用存储的，未刷新的或过时的数据可视化地进行风险评估。 您会错过哪种危险信号？
缺少股东意味着什么？ 还是不知不觉地与受外国资产控制办公室（OFAC）50％规则约束的组织开展业务？ 监管者会怎么说？ 对您的业务有何潜在影响？ 级联效应可能会造成破坏，，从而导致重大的财务损失和声誉受损。 依靠存储的静态数据具有很高的风险，但是您可以通过使用主源智能来简单地避免这种陷阱。
为什么原始数据将在企业KYC的未来中发挥关键作用
当前，主要源情报已经发挥着关键作用，但它对未来有何预兆？ 如果正确遵循欧盟的反洗钱指令，可以将数据置于预防金融犯罪的中心，从而成为打击金融犯罪的有效工具。 对改革后的公司注册表进行图片处理，以打击欺诈，洗钱和其他犯罪活动； 最终的实益拥有权注册机构将在欧盟一级相互联系； 以及政治人物的公共登记册和其他现行数据共享计划。 如果金融机构成功实施，监管变更所采取的措施可以极大地改善合??规性。 主数据源智能有可能改变游戏规则，但取决于企业采用实时数据智能的方式，时间和地点。 主要来源信息将在企业KYC风险缓解和打击金融犯罪方面发挥关键作用。
结论
根据主要数据做出决策是提高KYC合规性的简便方法。 它不仅可以改善风险识别和缓解风险，还可以通过使用随时可用的最新数据来增强基于风险的方法。 KYC和AML调查仅与您使用的数据一样好，不合规的隐含含义可能会导致取消操作令，罚款和/或监禁。 确保使用不可靠的过时数据不会损害您的业务活动或声誉。
伊恩·亨德森（Ian Henderson）是Kyckr的首席执行官
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