供给链融资，即银行基于对焦点企业的信用承认，对其供给链上下游的企业提供相应融资处事，其详细模式包罗应收账款融资、库存融资及预付款融资等。停止2019年尾，供给链金融市场局限约14.33万亿元，年增速在4.5%-5%之间，具有辽阔应用场景。供给链融资当前面对的主要难点包罗以下方面。一是供给链上企业间的信息并不互通。企业的策划系统及内部财政系统并不存在自动的信息通报机制，企业间信息通报存在必然难度。二是焦点企业的信用只能传导至焦点一级供给商。应收账款成立在企业与企业间，成立在应收账款融资模式上的业务无法通报至下游供给商。三是缺乏可信的商业场景。银行面临供给链中的企业，处于信息弱势职位。应收账款、库存、预付款等记录无法泛起全面的商业场景，且存在造假风险，造成了银行在成长该类业务时的审慎立场。

跨境付出涉及汇款行、收款行和署理行。跨境付出业务的痛点包罗手续费高、生意业务速度慢、存在生意业务风险及代价颠簸等。信息和钱款的畅通依赖于署理行，须颠末每一步调简直认和记账，才气举办下一步调。生意业务时间带来了特另外代价颠簸风险。

五是韩国当局政策摇摆，逐渐宽松。2016年，韩国央行提出摸索区块链技能。2018年，韩国当局将区块链作为税收减免工具，勉励企业入局区块链规模。今朝，韩国的首次代币刊行（Initial Coin Offering，简称ICO）已得到正当职位，但仍面对较强禁锢。韩国当局逐渐将禁锢重心从纯真的数字钱币规模向更为遍及的区块链应用拓展。 全球银行业运用近况 2008年，中本聪（Nakamoto Satoshi）首次提出区块链观念。区块链技能，以其漫衍式账本技能得到各国当局的遍及存眷。2019年10月24日，习近平总书记在主持中共中央政治局关于区块链的第十八次集团进修时强调，要把区块链作为焦点技能自主创新的重要打破口，加速敦促区块链技能和财富创新成长。银行业作为策划信用的行业，研究并机关区块链技能，固定和培养竞争优势，具有重要意义。 区块链技能应用场景 区块链技能以区块为单元记录数据，通过暗码学算法，将区块凭据时间顺序形成链式数据布局，通过共鸣机制选出记录节点，由该节点抉择最新区块的数据，其他节点配合参加最新区块数据的验证、存储和维护。数据一经确认，无法删除和变动，只可举办授权查询操纵。基于以上运行方法，区块链技能具有漫衍式记账、不行改动、可追溯等特征。

全球禁锢近况 2019年上半年，全球65个国度和4个国际组织提出区块链相关政策指引，个中近75%的政策驻足于扶持区块链技能。韩国、美国政策麋集水平最高，日本、俄罗斯、德国、泰国等提出增加对区块链技能的摸索与应用。区块链作为一种团结暗码学、漫衍式系统的技能，自己是中性的，受到各国禁锢的普遍认同。因而，禁锢重心驻足于该项技能的利用方法及场景。 区块链技能应用案例 供给链融资

跨境付出系统

区块链技能并非无所不能，仅合用于部门应用场景（如图1所示）。一是应用场景具备精采数据基本、信任机制存在问题。区块链技能的应用需要基于完善的数据库体系及多方写入的数据机制。若写入方与现存的数据来历方好处一致，不存在信任问题，或存在可信赖的第三方，则区块链技能不合用。二是信息的果真范畴抉择技能模式。公有链答允任一节点插手，信息对全系统果真；同盟链答允认证后的机构参加共鸣，信息按照共鸣机制举办局部果真；私有链只合用于限定机构之内。三是业务涉及代价转移、数据打点或授权打点等。代价转移类业务涉及数字资产在差异账户间的转移，如付出（跨境与银行间）、信贷（供给链融资、企业融资）等；数据打点类业务涉及信息在区块链上的记录，无资产转移，如跨境商业等；授权打点类涉及数据会见及共享，如征信系统等。今朝，贸易银行应用区块链技能的规模包罗付出、清算、信贷、商业及征信等。

拓展落地域块链应用场景

三是欧洲禁锢宽松努力，区域相助加强。2018年2月，欧盟委员会启动了欧盟区块链调查站和论坛。2018年4月，欧盟27个成员国签署建设欧洲区块链同伴干系声明，并相助成立欧洲区块链处事基本设施。2018年9月，法国央行努力推进区块链技能研究，开展了“银行间区块链试验”。德国、荷兰等国也在致力于敦促区块链的研究及基本设施建树。

对贸易银行的发起 面临金融科技对传统金融业务的攻击与重塑，贸易银行从“抽离”姿态转为“拥抱”姿态。区块链技能成长仅10余年，今朝其最为乐成的应用为比特币的刊行及生意业务。作为一种偏底层的技能，其在贸易银行的大局限应用须降服诸多灾点与挑战，也需要充实评估该项技能对业务模式大概造成的影响，制止对技能的过度狂热。

相对付公司业务，零售业务的应用面对更多灾点。一是区块链技能的“信息共享”机制使得链上主体均能收到该链条中其他用户的即时信息。对付零售业务而言，无法担保客户的隐私掩护。基于通证的记录方法可将重要信息举办隐私掩护，但该项技能仍在摸索阶段。二是数字钱币和实际钱币的转换仍无法实现“无摩擦”状态，存在时间和款子本钱。因而，对付该类业务量庞大、对瞬时性要求高的零售业务而言，短时间内的大局限应用仍需要摸索。 我国银行业运用近况 停止2019年12月，我国国度层面共出台40余部区块链相关指导政策，我国银行业种类多元、业务模式存在差别性，各银行在其自身计谋成长的基本上，加大对区块链技能的研究开拓力度，拓展区块链的大概应用场景，并实现部门应用的落地利用。

按照埃森哲对全球银行业高管的观测显示，区块链技能的摸索及应用今朝仍处于初始阶段。团结区块链技能的焦点优势及应用场景，高管等候区块链为其自身策划带来的改进主要表此刻更低的生意业务摩擦本钱（19%）、更低的行政打点本钱（18%）、更短的生意业务时间（17%）、淘汰业务错误（16%）、带来新的盈利增长点（15%）、更低的融资本钱（15%）等。高管认为，区块链技能的应用的重要前提是全局机关。技能应触及银行、互联网巨头及贸易客户，才气对现有的付出、清算体系带来颠覆式革新。银行内部合规、法令、安详部分等的疑虑为区块链技能的大局限奉行带来必然阻碍。

加大区块链技能研发力度

区块链技能有望对金融机构的底层数据运行及共享机制发生深远影响。今朝，，其在贸易银行的资财富务、欠债业务及中间业务等均有部门应用，但以资财富务和中间业务为主。区块链在中间业务的应用主要包罗跨境付出、及时生意业务系统、存托凭证及银行间清算结算等付出体系的改良与应用。资财富务的应用优先在对公业务中举办了摸索。对公业务的债券投资、跨境商业贷款、供给链贷款等涉及多方主体的业务成为区块链应用的重要规模。今朝，零售业务亦在努力摸索阶段。

二是英国当局回收“禁锢沙盒”试点区块链技能。早在2016年，英国央行宣布漫衍式账本技能相关研究。今朝，禁锢沙盒涉及区块链在付出处事、禁锢科技、保险、反洗钱、生物识别数字身份证、智能合约以及相识客户（Know-Your-Customer，简称KYC）认证等规模的应用等等。英国《卫报》称，2022年伦敦有望成为全球区块链技能和加密币经济体率领者。

贸易银行应用以资财富务及中间业务为主

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