这个例子虽是针对银行，但付出结算业务也是各大金融机构的业务之一。而由于区块链技能和数字钱币的去中心化特点，大大都字钱币企业的付出结算业务具有“跨国化”特点。数字钱币行业现还在成长中，每位从业者对行业合规法则的恪守，既能掩护本身企业不受财政和商誉损失，也能让整个行业越发康健、发达地成长。
洗钱行为可以被分为安排（Placement）、分层（Layering）和融合（Integration）三阶段。
2015年2月，美联储某分行针对该分行的反洗钱违规问题发出告诫，告诫银行A如未能实时办理这些问题将大概会导致禁锢部分采纳动作。同年6月，该行首席合规官去职。至7月，美联储某分行和某州金融处事局对该分行开展连系查抄事情。至8月，该分行合规部人员根基全部去职，查抄事情的开展碰着了很大的阻碍。
②要求加密虚拟钱币和法币之间的兑换（crypto-to-fiat）的生意业务者及保管人钱包提供者（custodian wallet providers）必需依法注册。
安排阶段（Placement）
③答允主管政府（“competent authority”）基于反洗钱/反恐融资（AML/CFT）的目标监控加密虚拟钱币的生意业务。
融合阶段（Integration）
自从2018年欧盟宣布第五号反洗钱令（AMLD5）以来，所有欧友邦度被要求本年1月起强制执行第五号反洗钱令（AMLD5），个中重点内容包罗：
2.发送者地址地区的实地地点或国度身份证号或客户身份证号等证实身份的独占信息，出生地和生日；
宏观上看，拥抱数字经济的大时代配景下，对付反洗钱事情，区块链技能自己饰演着一把双刃剑的脚色。一方面，基于区块链技能发生的以“比特币”为代表的加密虚拟钱币在全球范畴内，在技能上可以绕开传统的金融禁锢，为暗盘、洗钱和网络犯律例模内的利用缔造很多大概性，对传统金融法令秩序带来了极大的风险。另一方面，为了更高效智能地截止、禁锢和冲击基于以“比特币”为代表的数字钱币的洗钱犯法，拥有“去中心化”、“不行变动性”等特点的区块链技能也大概为新金融禁锢赋能，从而大大淘汰当局和企业的反洗钱事情本钱。
FATF的新规明晰要求，虚拟钱币生意业务所需参照银行电汇可能SWIFT系统的通信要求，在涉及资金转移时将生意业务两边的相关信息与法律部分共享，且只有在法律部分要求的环境下才答允披露与用户隐私相关的细节信息。
反洗钱金融动作出格事情组（FATF）将基于区块链技能而降生的加密虚拟钱币界说为“一种在任何司法统领区不具有法定钱币职位的，可以电子数据形式生意业务，具有生意业务前言和(或)计价单元和(或)代价存储成果的数字形式代价。”
反洗钱金融动作出格事情组FATF (FINANCIAL ACTION TASK FORCE ON MONEY LAUNDERING) 是由七方西国（美英德法日加意）在1989年为了研究反洗钱及反恐融资危害，防范犯法，活着界范畴内协调推广反洗钱国际动作而创立的当局间国际组织。今朝总部位于法国巴黎。截至2005年2月，该组织已经拥有33名成员以及20多名调查员。中国于2005年1月应反洗钱出格事情组时任轮值主席的邀请，成为FATF调查员。
FATF称，犯法分子和可怕分子滥用虚拟资产是“严重且紧要的”威胁，给成员国12个月时间遵守这一指引，将于本年6月举办审核。
此次反洗钱违规惩罚事件导致银行A必需缴纳税后的巨额罚款，而且礼聘独立的第三方查抄机构来观测生意业务和监视整改事情。礼聘独立的第三方查抄机构不只需要银行A付出一笔不小的用度，还会占用银行A大量的资源来共同该机构的观测事情和监视整改事情。另外，内地金融禁锢机构最终会按照该独立查抄机构提交的生意业务观测陈诉和整改事情陈诉的环境来抉择是否要对银行A和其分行采纳进一步的动作。除此之外，该事件给银行A在国际上的声誉造成了庞大的负面影响，这给银行A在国际上的成长带来了进一步阻力。
2016年，因中国某银行（下称“银行A”）外洋分行违反了美国某州的反洗钱礼貌，以及掩盖与高风险国度的可疑金融生意业务等问题被美国金融禁锢部处以巨额惩罚。该罚款金额创下了境外金融禁锢机构对中资银行罚款的最高记载。
反洗钱在中国海内也是一个相对较新的法令规模。然而对付中国的金融机构，在国际范畴内的反洗钱相对更为生疏。中国企业往往会忽视境外反洗钱、反恐等相关的合规要求。但西欧对付付出结算，拥有极为严苛的游戏法则。是否面对违规的惩罚，和金融机构的主观恶意并不强相关，若无有效的反洗钱合规体系，那么就很大概会视为有过失；而一旦发明可疑生意业务，却没有成立有效的合规体系，也无法证明本身尽到隆重义务，那么就谋面对严厉的惩罚。
分层阶段（Layering）
2014年年头，美国内地金融禁锢机构在查抄银行A外洋分行之后指出该分行的反洗钱合规框架存在缺陷，之后银行A向美国内地金融禁锢部分管保将在限定的时间内办理问题。同年9月，银行A外洋分行礼聘反洗钱专家作为该分行的首席合规官，合规官任职后马大将该分行存在的反洗钱违规问题陈诉给该分行的高级打点层，但问题陈诉被该分行高级打点层反对。同年年底，该分行被迫同意合规官以“咨询”的方法向外国金融禁锢部分讲述了该分行存在的反洗钱违规问题。
2019年6月22日，反洗钱金融动作出格事情组FATF正式宣布《基于风险的角度：禁锢数字资产和数字资产处事商的章程指南（GUIDANCE FOR A RISK-BASED APPROACH TO VIRTUAL ASSETS AND VIRTUAL ASSET SERVICE PROVIDERS）》。自该新规宣布后，比特币打破1万美金关隘，市场热度一连攀升，到达自2018年3月以来的最高程度。被称为加密虚拟钱币最强禁锢新规要求FATF所有成员国开始在针对所有高出一千美元加密虚拟钱币生意业务禁锢中实施新规（TRAVEL RULE）。
3.收款者的姓名及用于处理惩罚生意业务的账号。
洗钱（Money Laundering），即将犯科所得及其收益通过大量巨大生意业务方法以掩盖资金的犯科来历，使之看上去正当，以逃避法令制裁。这种行为最开始是通过洗衣店完成--犯法分子们从犯科渠道取得资金，为了让这些钱看起来正当，他们开设许多投币式的洗衣店，并对外宣称，本身从洗衣店的策划中取得了许多“正当利润”。虽然，这些“正当利润”的金额，老是和犯法分子们犯科取得的资金金额差不了太多。形象地说，“脏钱”（Dirty Money）通过清洗，酿成看起来“清洁的钱”（Clean Money）。
这些信息包罗：
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