然而，尽量在终端体验上数字人民币与付出宝并无太大差别，但两边仍有差异，详细如下表所示：

数字人民币的清算机制今朝尚未披露，但或许率而言，数字人民币应该是本身组建了一套付出清算系统，不太大概再利用其他系统。

对付付出宝等级三方付出，在早期第三方付出采纳的直连银行接口模式，不只接口反复，并且开设多个备付金账户，关联干系巨大，透明度低，央行无法精确把握资金活动信息，难以实施穿透式禁锢。为此央行组建了网联付出平台（非银行付出机构网络付出清算平台），从2018年6月30日起，要求第三方付出公司的网络付出业务必需通过网联付出平台处理惩罚。

（2）账户松耦合差异

付出宝/微信等级三方余额的钱币口径分别今朝存在必然的争议。一般而言，业界普遍将余额宝和微信里的资金划归M2的领域，因为认为它们长短存款类金融机构存款。然而自2019年央行下发通知，要求付出宝等级三方付出需要向央行缴存100%备付金缴后，付出宝/微信中的余额就相当于央行的欠债（这与DCEP的100%筹备金一样），很是靠近央行数字钱币的领域，两边在债务人、信用风险、运营体系等方面很是雷同，因此如IMF的Tobias Adrian等经济学家，就将付出宝/微信等级三方余额归为M0。

（4）付出方法差别

官方明晰指出数字人民币有双离线付出成果，，而第三方付出没有此类成果。

（1）钱币口径差异

（3）清算机制差异

2020年10月12日下午，深圳市当局正式向市民空投了总计1000万元的数字人民币红包。从深圳官方宣布的先容看，数字人民币主要有收款和付款两个成果，详细利用要领包罗“用户扫描商户收款码消费”以及“商户扫描用户付款码消费”两类。另外，受众人存眷的“碰一碰”成果在本次测试中并不能利用。因此，正如许多测试用户所反应的那样：界面简朴，操纵容易，和付出宝、微信利用方法雷同。

从上可以看出，固然终端用户体验相似，但数字人民币从钱币口径、账户松耦合、清算机制、付出方法四个方面与付出宝有所差异。虽然，数字人民币是否会对当前以付出宝/微信为首的非现金付出名堂造成攻击尚有待进一步调查。另一方面，数字人民币也需要拓展更多的付出应用场景，才气在将来的市场竞争中更具有优势。

欧科云链研究院：央行“空投”的数字人民币与付出宝有什么差异？

按照钱币的活动性分别，我们将钱币分为M0，M1，M2等多个钱币统计口径。M0是畅通中的现金，M2是M0+活期存款，M3是在M2的基本上增加按期存款和储备存款。D数字人民币属于M0，因为央行数字钱币本质上就是电子现金，即把原现金的载体由纸质或金属形式变为电子形式。

数字人民币回收银行账户松耦合形式，即DCEP用户的钱包不需要与银行账户绑定，生意业务转账也不依赖于银行账户；而付出宝/微信等级三方付出需要由身份证和银行卡信息双重实名验证，假如不绑定银行卡，付出宝的成果将会受到差异水平的影响。

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