银行业有个观念叫 “离柜率”，就是客户分开柜台治理的业务量与银行总业务量之比。离柜率越高，说明客户对柜面业务的依赖越低。数据显示，连年来，中国银行业离柜率不绝晋升，2019年已到达89.77％，多家大型贸易银行离柜率更是超九成。

银行线下网点也在进级成为“多面手”。停止2019年尾，在工商银行现有的15784个网点中已有15684个完成了智能化改革，智能处事包围小我私家、对公等规模的287项业务。不需叫号列队，只需要掏出银行卡、身份证，柜员在平板电脑上轻轻划几下，要办的业务就搞定了。

这到底咋回事？且听海叔一一道来。

网点裁了，员工呢？

看中国农业银行年报，农行连年来一直在搞“三减两增一改”，也就是减网点面积、减柜员、减本钱、增营销本领、增风控本领、改运营制度流程。

好比说，交通银行手机银行就通过线上线下融合，将下层网点局限庞大的员工步队转化为强劲的线上处事气力，，创建客户司理小我私家主页处事模式。

无需利用现金付出的24小时无人自助果蔬店。王昊摄（人民视觉）

许多人尚有去银行交水、电、燃气费的影象，如今这些成果早就搬到了线上。各大贸易银行的电子银行客户端，已经实现了糊口缴费、政务处理惩罚、交通罚款缴纳等成果一键搞定。工商银行网络金融生意业务额就已到达633.05万亿元，网络金融业务占比提高至98.1%。

不知各人是否也有相似的体会：家门口的银行网点、ATM机仿佛溘然就“消失”了？

在2020年中国国际处事商业生意业务会金融处事专题展区，旅行者与银行仿真呆板人大堂司理交换。新华社记者 任超摄

一线柜员少了，但银行仍需数量浩瀚的客户司理团队为客户提供本性化、风雅化的处事。出格是线上，需要大量员工一连发挥黏客、活客浸染，这是人工智能替代不了的事情。

咱们继承梳理年报：2019年，工、农、交、中4家银行员工数均有差异水平淘汰，共淘汰员工16319人。“已往，银行员工长短常吃香的事情，但近几年压力也不小。”北京市一家贸易银行某支行柜员倪薇坦言。

为啥这么改？一大原因照旧线下网点的运营维护开销太大。业内人士指出，物理网点本钱投入较大，其扩张一方面受到禁锢机构的严格节制，另一方面受到银行利润率下降、严控投资本钱的影响。物理网点大局限快速增长的时期已经竣事。

网点进级，处事更智能

业内人士指出，银行线下策划网点已经从快速扩张阶段进入机关优化、转型进级的新成长阶段，将来将在风雅化打点、转型调解和分类建树的思路下朝着智能化偏向成长。

银保监会披露的数据显示，本年上半年，全国共有1318家贸易银行分支机构关停，仅北京一地就有27家。

(责编：赵安妮(实习生)、李栋)

其实，说起银行网点、ATM的淘汰，不罕用户都有体会：如今的银行业务，许多在家就能办，用不着留那么多网点，多余出来的，自然也就裁掉了。

本来，家门口的银行网点、ATM机淘汰并不是错觉。银行物理网点数量简直正在做减法。

不是错觉，ATM数量在淘汰

这背后，是电子银行越来越智能化。

另外，许多业务离不开线下网点，出格是涉及现金的存取款、结售汇等，会走向线上线下融合。中国银行就推出售汇业务O2O实物交付模式，客户线上预约，线下直接领取外币封包。

“国庆假期介入一个伴侣的婚礼，规划去银行取些现金封个红包，没想到以前常去的一处ATM机已经封锁了！”最近，海叔身边有伴侣说起本身的经验。

不太用电子客户端的暮年人等群体也不消担忧，新设物理网点并没停！银保监会数据显示，一年来有1000余家新设网点投入运营，个中，社区支行和处事小微企业的小微支行不在少数。

本期责编：李  婕

海叔翻阅了海内各大贸易银行年报，就拿工商银行来说，2018年尾到2019年尾，其营业网点由16004个淘汰到15784个，自助银行数量由26786个淘汰到25895个，ATM机由89646台淘汰到82191台，ATM生意业务额更是从10.5万亿元淘汰至8.3万亿元。

可是，也不能简朴地把网点裁撤与人员裁撤“画等号”。

线上线下，“融”起来成长

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