按照 FinCEN 的相关划定以及 BSA 的划定，MSB 有以下合规要求：

独一的破例是生意业务各方都是切合 BSA 禁锢的金融机构，则付出处事商作为中间人免去了 money transmitter 的责任，虽然这在实践中极其稀有。

从禁锢角度而言，FinCEN 存眷四个观察尺度：

判定加密钱币行业的某个机构是否属于 FinCEN 的禁锢工具，只要看其业务是否含有 money transmitter 成果（即：业务中可以或许导致代价的吸收和代价的流转）。因此，纯粹的代码开拓者并不属于禁锢范畴。而那些属于禁锢工具的加密钱币处事机构，则负有相关的反洗钱和反可怕主义融资义务。

FinCEN 思量到 Powers 在观测进程中非常共同，以及他已经因此被联邦和各州其他机构处以了充公 100,000 美金以及 237.53575 个比特币的刑事和民事惩罚，也思量到了此案件对其他雷同机构或小我私家的影响等多个因素。FinCEN 最终抉择对 Powers 处以 35,350 美金的民事惩罚。

按照这个原则，《指引》明晰了 DEX 假如仅提供虚拟场合和情况，供交易两边挂单（岂论笼络与否），且交易两边在 DEX 之外完成钱 / 币交割的，则该 DEX 不是 money transmitter。

假如长短托管的多签钱包且钱包的成果仅限于开放多重授权，那也不是 money transmitter；

FinCEN 留意到了加密钱币行业内存在着多种范例的钱包，其技能特点各有差异。假如是钱包运营方作为第三方代客户节制资金，则属于 Hosted Wallets （托管钱包）；而假如是用户本身直接节制资金，则属于「Unhosted Wallets」（非托管钱包）。该等区分靠近于中国海内语境下的「offchain 钱包」和「onchain 钱包」。

FinCEN 在《指引》里提到 ICO 的多种详细模式和多种参加方，故对之作出了区别看待。

可是假如多签且托管钱包，则钱包运营方是 money transmitter。

矿池、云挖矿不是 money transmitter，因为他们是按照矿工的孝敬分发挖出的虚拟钱币；可是假如和 wallet 团结则视环境而定。

美国一些知名的生意业务所，譬喻 Coinbase、Kraken、Circle 等都有 MSB 执照，受到 FinCEN 禁锢。

常见的加密钱币 ATM 运营方属于 money transmitter，需要接管禁锢。

依拍照关法令， Powers 每一次违反反洗钱方案可被惩罚 25,000 美金，每一次违反 MSB 注册要求可被惩罚 5,000 美金，每一次未依法提交 SAR 或 CTR 陈诉均可处以充公生意业务额（最多不高出 10,000 美金）或 25,000 美金（两者取其高）的惩罚。

对吩咐管钱包，钱包自己只是用户的一个进口 / 界面，而托管处事提供方（即钱包运营方）是 money transmitter；

（注：Powers 的违反行为产生在 2012 年 12 月 6 日至 2014 年 9 月 24 日之间。对付 2015 年 11 月 2 日之后产生的违法行为，相应的惩罚金额均有所提高：每一次违反反洗钱方案可被惩罚 55,907 美金；一次违反 MSB 注册要求可被惩罚 8,249 美金；每一次未依法提交 SAR 或 CTR 陈诉均可处以充公生意业务额（最多不高出 223,629 美金）或 55,907 美金（两者取其高）的惩罚。）

因此，鉴定的要害在于这个钱包（托管与否、单签或多签）对付代价的吸收和流转是否有独立影响力。假如是，则钱包运营方属于 FinCEN 的禁锢工具。

但有个破例：用户在某个受禁锢的存托机构原来就有账户，而 ATM 仅仅只是让该用户查询前述账户的余额和拨付账户内金钱，此时 ATM 运营方因没有本身独立的账户和清算体系而只属于一个通道，不属于 money transmitter。

中心化生意业务所无疑属于 money transmitter。而去中心化生意业务所（以下简称「DEX」）则略微巨大点，因为按照 FinCEN 的划定，假如仅为代价的流转提供交付、通信或网络接入处事，则该类处事提供方不是 money transmitter。

矿工本身挖出来的虚拟钱币假如用来为本身购打通例商品和处事，则矿工没有 money transmitter 的义务；可是假如矿工用这些虚拟钱币来接管和流转代价，则会被认定为 money transmitter。

可以看出，美国禁锢部分并没有因为区块链技能相对巨大或因为加密钱币的贸易模式多样化而采纳完全一刀切的禁锢立场，也没有创设出新的、独占的法令责任或义务，而是尽力将现有的禁锢框架去兼容加密钱币业，揭示了其隆重开明的禁锢立场。

（1） 对付那些海表里银行以及原来就受到 SEC 或 CFTC 禁锢的金融机构，它们参加 ICO 是宽免 MSB 要求的。而前述金融机构范畴以外的人士，大概在某些明晰列出的非凡行为和景象下享有其他宽免；

对付非托管的单签钱包，钱包事实上也无法执行反洗钱义务，不是 money transmitter；

原文标题：《FinCEN 发文剑指区块链行业》

相反，假如钱 / 币交割在 DEX 之中完成且 DEX 提供资金参加交易进程，则此 DEX 属于 money transmitter。

（1）对付通例加密钱币的生意业务举办匿名化处理惩罚的处事；
（4）中介方是否对付代价具有完全独立的节制权。

该《指引》是对美国现有礼貌的详细表明和说明，而没有新的法则发生。《指引》旨在界定明晰加密钱币世界的各类详细贸易模式到底是否属于 FinCEN 禁锢的 money service business，从而需要遵循反洗钱和反可怕主义融资等法界说务。

（2） MSB 应该确定客户的身份和轮廓，并必需足够相识客户以确定其风险品级。

提供「混币」处事的处事方会被认定为属于 money transmitter，对此 FinCEN 以前曾发文说过此类处事商无法得到完全性宽免；但若只是提供混币用的软件而不利用，则不属于 money transmitter。

2019 年 4 月 18 日，FinCEN 惩罚了一个提供比特币 P2P 生意业务处事的小我私家，名叫 Eric Powers。Powers 未在 FinCEN 注册 MSB，，未拟定 AML Program，也没有陈诉可疑生意业务（SAR）。Powers 的钱包地点被查证与暗网 Silk Road 上的用户之间有一百多笔生意业务，Powers 还与利用洋葱路由器（TOR）的多人产生了几十笔生意业务。Powers 还举办了两百多笔大额现金生意业务，均未依法提供陈诉（CTR）。

基于上述尺度，《指引》认定：

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