金融犯罪执法网络（FinCEN）最近提交的一组拟议法规使加密货币世界处于边缘。 如果它们成为法律，则提议的FinCEN规则将在交易量足够大的情况下排除私人加密货币钱包背后的个人身份。

FinCEN希望美国人报告他们是否拥有超过10,000美元的外国金融加密货币

新的FinCEN规则要求托管账户的持有人确定自己和他们的贸易伙伴的身份，如果他们进行的单笔交易额超过3,000美元，或者一天内他们对私人加密货币钱包的累积交易额超过10,000美元。 超过10,000美元的任何交易也必须直接向FinCEN报告。 虽然个人信息不会公开给公众，但随后要求交易所将其存储起来，并应要求将其移交给执法机构。

隐私权倡导者已经开始反对拟议的FinCEN规则，称其违反了公民自由。

除了验证和记录那些向私人加密货币钱包发送足够大金额的人的名字之外，交易所还需要保留一个物理地址。 FinCEN可以要求提供名称和地址，如果交易金额超过10,000美元，则会主动将其转发给代理商。

FinCEN的新规则是在《银行保密法》（Bank Secrecy Act）的保护下进行的，这是1970年通过的打击洗钱的法律工具。 目前，一个工作日内超过10,000美元的常规银行交易会报告给FinCEN，但会加上该方的社会安全号码。 超过3,000美元的银行发行金融工具的购买也必须记录下来，并保留相关个人信息，以供FinCEN潜在访问至少五年。

其他批评者指出，FinCEN规则的拟议范围为它声称要应对的事情留出了很大的空间，以至于这些更改在功能上是无用的。

KYC信息要求不会扩展到非托管加密钱包或用户通过保持对密钥的个人访问权而自行处理的基本帐户之间的交易。 这将给加密货币交易所增加负担，而又不消除不良行为者利用它们的能力，因为不良行为者可以通过简单地将交易分解成较小的部分来规避新规则。

一些人推测，与停止制止恐怖主义或勒索软件团伙相比，政府更愿意从定期开展大量合法业务的加密钱包中获取税收信息。

沿着这条线的另一点是，新规则的文档从未明确定义未托管的加密货币钱包实际上是什么。 它被用来指代私人钱包，但是从来没有特别说明。

根据现行的《银行保密法》条款，建议的规则还可能以法定货币无法实现的方式侵犯隐私权。 由于许多加密货币（最著名的是比特币）都将所有交易的公共日志与加密钱包的地址绑定在一起，因此政府只需要进行一次记录的转账，即可识别个人曾经使用无托管钱包进行的每笔交易。

一些行业观察家认为，新的FinCEN规则将无济于事，只会在美国创建一个围墙花园，与世界其他地区的加密钱包隔离开来，扼杀了创新和贸易。 Coinbase宣布反对新规则，国会的几位对加密货币友好的成员也表示反对。

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FinCEN的帖子希望美国人报告他们是否拥有超过10,000美元的外国金融加密货币，这首先出现在AZCoin新闻上。

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