对于工薪族来说，积累本金最有效的方法就是努力赚钱，坚持存钱。

我们提升的什么效率

很多时候不是我们的高效消费太少，而是无效消费太多。

所以想要提高效率，第一步就是：砍掉无效消费，效率自然就上来了。

怎么砍？我想到两个办法：

进行一次彻底的收纳整理

规划预算和建立愿望清单

在收纳整理的过程中，“不需要的物品”的定义变得越来越清晰，效果也越来越明显。

列一张无效消费清单

可以列一张无效消费清单，写上买了什么、花了多少钱、用了几次，然后把这张清单贴到墙上

预算不是牢笼，而是时钟

真正让你束手束脚的不是预算，而是生活本身。

规划预算的原则与好预算的标准

下面几条原则和标准都是我从失败中总结出来的：

全覆盖：我们的每一笔开销都应该被放到预算中，如果有预算监控不到的位置，基本等于没有预算

无重叠：出于不同的目的，我们可能会设置不同的预算分类，比如餐饮、消费，不同分类之间尽量没有重叠，以便提高统计效率和确保参考价值

目标导向：预算是为理财乃至生活目标服务的，不要把目标局限于预算本身

考虑意外：预算超支和出现意外的大笔开支都是正常现象，我们需要一个完整的体系来处理这类问题。如果一个预算总是能够被完美执行，那这个预算本身就有问题

长线思维：每月预算的本质是年度开支的1/12，甚至5年开支的1/60，而不是简单的每月开支。因为很多开支都是按年重复的，比如保险、学费、旅行，单看每月开支的话，容易受到局限

根据我不完全的观察，规划预算时没有考虑这些大笔非规律的开支（旅行费、保险、培训、送礼等），是最后预算失败的最大原因。

为了解决这个问题，我建议大家以年度规划预算，即年度预算。

如何设置预算的分类

个人预算分类

如果是个人记账，分三类足够——餐饮日常、居家日常、购物消费，同时注意前面的两个原则：全覆盖、无重叠。

餐饮日常：食品、日常用品等，我把能在超市买到的东西都归到这一类

居家日常：对应房租、水电、以及其他生活必须开支，也包括保险、办事费用

购物消费：对应购物开支，如果你不知道一笔开支记录到哪里，就可以记录到购物消费

家庭记账设置预算分类

共同餐饮开支

共同居家日常

男方开支（购物消费）

女方开支（购物消费）

两个人一起花的钱，要么归入餐饮开支、要么归入居家日常。大件消费可以摊销，计入居家日常，摊销后面会说。

单独一方花的钱，不论具体的开支分类，都直接计入自己一方的独立预算，意外消费也是一样的原则。

如何处理预算超支

大件商品、意外开支、消费周期都可能导致我们的预算超支。从处理方法上来讲，主要有三个应对策略：预算转移、提前准备、事后摊销。

预算转移：我们前面吧预算分成了几类，如果超支的只是其中的部分预算而且金额不大，我们可以把尚有结余的预算额度转移给超支的预算，

郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。